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청소년의 금융사회화가 재무관리행동에 미치는 영향 - 금융 지식, 돈에 대한 태도 및 위험수용성향의 매개효과를 중심으로 -

Financial Socialization in Adolescents and Its Impact on Financial Management Behavior - Focus on the Mediating Effects of Financial Knowledge, Money Attitude, and Risk Tolerance -

최현자|조선영
한국소비자정책교육학회 (Korean Society of Consumer Policy and Education)|2023.09|소비자정책교육연구 (Consumer Policy and Education Review)|제19권 제3호|pp. 1-29

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money attitude재무관리행동위험수용성향financial knowledgerisk tolerancefinancial behavior청소년 금융사회화금융 지식돈에 대한 태도adolescent financial socialization

초록

금융시장의 발달과 다양한 거래 수단의 등장, 디지털 환경으로의 전환 등으로 인해 청소년의 금융시장 참여가 활발해졌다. 본 연구의 목적은 부모, 또래집단, 학교, 미디어를 통한 금융사회화가 청소년의 재무관리역량과 바람직한 재무관리 행동에 미치는 영향을 살펴보는 것이다. 이에 「2023년 청소년 금융이해력 조사」 원자료를 활용하여 청소년의 금융사회화 수준과 대행요인별 금융사회화 정도를 파악하고 청소년의 금융사회화가 재무관리역량과 재무관리행동에 미치는 영향을 실증적으로 검증하였다. 재무관리역량의 경우 자료의 한계로 지식과 태도 중심으로 살펴보았는데 금융지식은 25개의 객관식 문항으로 측정하였고 태도는 돈에 대한 태도와 위험수용성향을 대리변수로 활용하였다. 연구결과 우리나라 청소년의 금융사회화 수준은 5점 만점에 2.79점으로 낮은 수준이었다. 대행요인별로 보면 부모를 통한 금융사회화(3.08점) 점수가 가장 높았고, 다음으로 또래집단(2.81점)이었다. 학교와 미디어를 통한 금융사회화는 각 2.65점과 2.60점으로 낮은 수준이었다. 청소년의 금융시장 참여가 증가하고 있지만, 금융사회화는 활발하게 일어나지 않고 있음을 알 수 있다. 한편 청소년의 금융사회화는 재무관리역량과 재무관리행동에 유의하게 영향을 미치는 변수로 나타났으나 청소년의 금융 태도나 지식 등에 유의하게 영향을 미치는 금융사회화 대행요인들은 다르게 나타났다. 부모와 또래집단은 돈에 대한 태도와 정적(+) 관계, 학교와 미디어는 부적(-) 관계를 보였다. 한편, 금융 지식에는 학교를 통한 금융사회화와 학교 유형이, 위험수용성향에는 부모와 미디어를 통한 금융사회화만이 영향을 미치는 것으로 나타났다. 금융사회화는 재무관리행동에 직접 영향을 주고 있었는데 금융사회화 대행요인들은 모두 재무관리행동에 정적(+) 영향을 미치고 있어, 금융사회화가 바람직한 재무관리행동에 직접 영향을 주는 요인임을 확인할 수 있었다.

Abstract

With the development of the financial market and the transition to a digital environment, adolescents have become more actively participating in the financial market. The purpose of this study is to examine the impact of financial socialization and socialization agents(family, peer groups, media, school) on adolescents' financial knowledge, money attitude, and financial management behavior. Using the 2023 Korean National Financial Literacy Test Survey for Adolescents, we examine the level of financial socialization among adolescents and the extent of financial socialization according to different agents. This paper also investigates the influence of financial socialization on adolescents' financial capability and financial management behavior. Due to data limitations, this study primarily focus on financial capability, examining both knowledge and attitudes. Financial knowledge is measured through 25 multiple-choice items, and financial attitudes are represented by variables related to money attitude and risk tolerance. It is found that the level of financial socialization among Korean adolescents is 2.79 out of 5, which is lower than the midpoint. Financial socialization through parents(3.08 points) is the highest among the financial socialization agents, followed by peer groups(2.81 points). Socialization through school and media scored 2.65 and 2.60 points, respectively, indicating relatively lower levels. Despite the growing involvement of adolescents in the financial market, financial socialization is not as active as expected. Notably, each financial socialization agents have different impacts on adolescents' financial knowledge, money attitude, and risk tolerance. Parents and peer groups show a positive relationship with the money attitude, while school and media socialization show a negative relationship. On the other hand, financial knowledge is affected by school-based financial socialization and the type of school, while risk tolerance is influenced by parents and media-based financial socialization. Financial socialization exerts a more direct impact on financial conduct than its mediating effect through financial knowledge and attitudes. All financial socialization agents positively affect financial management behavior, confirming that financial socialization is a direct factor influencing desirable financial behavior.

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