본문 바로가기
KERD
논문KCI 등재

성장기 가정 금융사회화가 성인기 개인연금 계좌관리에 미치는 영향: 주관적 및 객관적 금융지식 매개효과를 중심으로

Financial Socialization and Retirement Account Management Practice: Focusing on the Mediation Effects of Objective and Subjective Financial Knowledge

이성림|담로
한국소비자정책교육학회 (Korean Society of Consumer Policy and Education)|2023.12|소비자정책교육연구 (Consumer Policy and Education Review)|제19권 제4호|pp. 195-211

0

조회

0

다운로드

1

인용

0

참고문헌

키워드

금융사회화객관적 금융지식주관적 금융지식개인연금 계좌관리자동이체family financial socializationretirement account management practiceobjective financial knowledgesubjective financial knowledge

초록

본 연구는 한국금융소비자보호재단의 2022 금융웰빙조사 자료를 사용하여 성장기 가정에서의 금융의사소통과 금융경험을 통한 금융사회화가 객관적 및 주관적 금융지식을 매개로 개인연금 계좌관리에 미치는 영향을 분석하였다. 이를 위하여 STATA 17 프로그램을 활용하여 다중회귀분석, 다항로짓분석, 비선형 확률모형에서 매개효과를 분석하는 KHB(Karlson-Holm-Breen) 방법을 적용하였다. 연구 결과는 다음과 같다. 첫째, 객관적 금융지식과 주관적 금융지식 사이의 상관계수는 매우 낮게 나타났으며, 두 개념이 동일하지 않다는 것을 보여주었다. 둘째, 금융의사소통은 주관적 금융지식, 금융경험은 객관적 금융지식에 유의한 영향을 미치는 것으로 나타났다. 셋째, 개인연금 계좌관리에 대해 주관적 금융지식은 유의한 영향을 미치지만 객관적 금융지식은 유의한 영향이 나타나지 않았다. 넷째, 성장기 부모와의 금융의사소통은 직접적으로 개인연금 계좌관리에 유의한 영향을 미치고, 주관적 금융지식을 매개로 간접적으로도 연관이 있으나, 직접효과가 간접효과보다 크게 나타났다. 이러한 분석결과는 서로 다른 금융지식을 증진하기 위해서는 다양한 교육방법과 접근법이 필요하며, 노후 대비 금융교육프로그램 설계에 객관적 금융지식뿐만 아니라 주관적 금융지식의 개발에도 관심을 기울여야 함을 시사한다.

Abstract

This study examined the relationship between parental financial communication and experiential learning during the growth period, and retirement account management practice in adulthood. We focused on the mediation effects of objective and subjective financial knowledge between family financial socialization and retirement account management practice. Utilizing data from the 2022 Financial Well-being Survey, we applied multiple linear regression, multinomial logistic analysis, and the Karlson-Holm-Breen (KHB) method to analyze mediation effects. The major results were as follows: First, the correlation coefficient between objective and subjective financial knowledge was very low, suggesting that these two concepts are distinct. Second, parental financial communication was significantly associated with subjective financial knowledge, while financial experience was significantly associated with objective financial knowledge. Third, subjective financial knowledge had a significant effect on retirement account management practice, unlike objective financial knowledge. Fourth, the influence of parental financial communication on retirement account management practice was significantly mediated by subjective financial knowledge, with the direct effect being more pronounced than the indirect effect. Our results suggest that financial education programs should focus on enhancing both types of financial knowledge, with an emphasis on the subjective aspect to more effectively influence retirement account management behaviors.

참고문헌 (49)

  1. 권세훈, "금융지식이 금융행동에 미치는 영향", 재무관리연구, 38(4), pp.29~60 (2021), 한국재무관리학회[DOI]
  2. 김대환, "사적연금 수요자의 행태 분석: 공적연금의 부족분을 사적연금으로 보완하고 있는가?", 보건사회연구, 40(2), pp.556~580 (2020), 한국보건사회연구원[DOI]
  3. 김옥정, "재무지식이 은퇴준비에 미치는 영향: 주관적 재무지식과 객관적 재무지식", 사회과학연구, 26(2), pp.59~84 (2019), 사회과학연구원[DOI]
  4. 박영규, "적립식투자전략과 거치식투자전략의 펀드투자 성과비교", 재무연구, 23(1), pp.55~88 (2010), 한국재무학회
  5. 손준호, "금융이해력, 거주지와 개인연금 및 보장성 보험 가입의 관계", 보험금융연구, 33(3), pp.3~39 (2022), 보험연구원[DOI]
  6. 심현우, "중년층의 개인연금 보유 및 납입액에 관한 연구", 보험학회지, (129), pp.23~50 (2022), 한국보험학회[DOI]
  7. 양덕순, "금융이해력이 소비자의 노후 재무대비에 미치는 영향", 소비자정책교육연구, 18(2), pp.83~103 (2022), 한국소비자정책교육학회[DOI]
  8. 오영수, "대구지역 고등학생의 금융이해력 수준과 결정 요인 분석", 중등교육연구, 63(2), pp.233~251 (2015), 사범대학부속중등교육연구소[DOI]
  9. 오창수, "개인연금의 보유 행태에 관한 연구A Study on the Retention Behavior of Personal Annuity", 보험학회지, (116), pp.67~94 (2018), 한국보험학회[DOI]
  10. 오창수, "연금보험 가입 결정요인에 관한 연구", 보험학회지, (112), pp.99~123 (2017), 한국보험학회[DOI]
  11. 이윤호, "객관적 금융이해력과 주관적 금융이해력의 설명변수 체계에 대한 실증적 비교 분석", 소비자학연구, 25(2), pp.65~91 (2015), 한국소비자학회
  12. 이의선, "소비자의 주관적 금융지식과 객관적 금융지식이 금융태도 및 행동에 미치는 영향력 연구: 금융 상품군 별 경로를 중심으로", 소비문화연구, 19(4), pp.111~134 (2016), 한국소비문화학회[DOI]
  13. 이지혜, "대학생의 재무스트레스와 재무지식 및 재무관리행동에 관한 연구", Financial Planning Review, 6(4), pp.45~70 (2013), 한국FP학회
  14. 이찬희, "개인연금 가입과 선호의 결정요인분석 : 인지요인, 정서요인, 금융이해력,신뢰, 위험감수성향을 중심으로", 금융연구, 27(4), pp.25~51 (2013), 한국금융학회
  15. 이창선, "주관적 기대수명에 따른 성별 개인연금 수요 분석", 보험금융연구, 31(2), pp.95~123 (2020), 보험연구원[DOI]
  16. 조선영, "청소년의 금융사회화가 재무관리행동에 미치는 영향 - 금융 지식, 돈에 대한 태도 및 위험수용성향의 매개효과를 중심으로 -", 소비자정책교육연구, 19(3), pp.1~29 (2023), 한국소비자정책교육학회
  17. 주소현, "개인연금 보유 및 연금불입액의 관련요인 분석: 상속동기를 포함하여", 소비자학연구, 22(3), pp.183~206 (2011), 한국소비자학회
  18. 차경욱, "개인연금 가입결정과 납입액 규모 및 가입의향에 영향을 미치는 요인", Financial Planning Review, 8(2), pp.89~122 (2015), 한국FP학회
  19. 최현자, "금융교육과 금융거래경험이 대학생의 금융이해력에 미치는 영향에 관한 연구", 소비자학연구, 22(4), pp.55~75 (2011), 한국소비자학회
  20. "2016~2021년 ‘연금통계’ 개발 결과" (2023), 통계청[URL]
  21. 한국금융소비자보호재단, "2022년 금융웰빙 현황 조사 결과 보도자료", ~ (2022)
  22. 한지형, "사회초년생의 금융사회화과정에 관한 연구", Financial Planning Review, 6(3), pp.81~118 (2013), 한국FP학회
  23. 한진수, "우리나라 대학생의 금융 이해력 결정 요인 분석", 시민교육연구, 54(2), pp.69~88 (2022), 한국사회과교육학회[DOI]
  24. Alessie, R., "Financial literacy and retirement preparation in the Netherlands", Journal of Pension Economics & Finance, 10(4), pp.527~545 (2011)
  25. Almenberg, J., "Financial literacy and retirement planning in Sweden", Journal of Pension Economics & Finance, 10(4), pp.585~598 (2011)
  26. Boto-García, D., "The role of financial socialization and self-control on saving habits", Journal of Behavioral and Experimental Economics, 100, pp.101903~ (2022)
  27. Bucher-Koenen, T., "Financial literacy and retirement planning in Germany", Journal of Pension Economics & Finance, 10(4), pp.565~584 (2011)
  28. 조진호, "Subjective Financial Literacy and Psychological Factors on Korea Baby boomers’ Retirement Preparation", Financial Planning Review, 12(2), pp.35~59 (2019), 한국FP학회[DOI]
  29. Crossan, D., "Financial literacy and retirement planning in New Zealand", Journal of Pension Economics & Finance, 10(4), pp.619~635 (2011)
  30. Danes, S. M., "Parental perceptions of children's financial socialization", Journal of Financial Counseling and Planning, 5, pp.127~149 (1994)
  31. Drever, A. I., "Foundations of financial well-being : Insights into the role of executive function, financial socialization, and experience-based learning in childhood and youth", Journal of Consumer Affairs, 49(1), pp.13~38 (2015)
  32. Fornero, E., "Financial literacy and pension plan participation in Italy", Journal of Pension Economics & Finance, 10(4), pp.547~564 (2011)
  33. Grohmann, A., "Childhood roots of financial literacy", Journal of Economic Psychology, 51, pp.114~133 (2015)
  34. Gudmunson, C. G., "Family financial socialization : Theory and critical review", Journal of Family and Economic Issues, 32, pp.644~667 (2011)
  35. Gutter, M. S., "Social learning opportunities and the financial behaviors of college students", Family and Consumer Sciences Research Journal, 38(4), pp.387~404 (2010)
  36. Jang, Y., "Contextual analysis of retirement anxiety among Koreans : benefits of retirement coaching", Educational Gerontology, 49(8), pp.726~735 (2023)
  37. Jin, M., "Comparing financial socialization and formal financial education : Building financial capability", Social Indicators Research, 149(2), pp.641~656 (2020)
  38. Kim, J., "Childhood financial socialization and young adults' financial management", Journal of Financial Counseling and Planning, 24(1), pp.61~ (2013)
  39. Kohler, U., "Comparing coefficients of nested nonlinear probability models", The Stata Journal, 11(3), pp.420~438 (2011)
  40. LeBaron, A. B., "Financial socialization: A decade in review", Journal of Family and Economic Issues, 42(Suppl 1), pp.195~206 (2021)
  41. LeBaron, A. B., "Teaching children about money : Prospective parenting ideas from undergraduate students", Journal of Financial Counseling and Planning, 29(2), pp.259~271 (2018)
  42. Lusardi, A., "Baby boomer retirement security : The roles of planning, financial literacy, and housing wealth", Journal of monetary Economics, 54(1), pp.205~224 (2007)
  43. Lusardi, A., "Financial literacy and retirement planning in the United States", Journal of Pension Economics & Finance, 10(4), pp.509~525 (2011)
  44. Robb, C. A., "Financial Behavior, Financial Knowledge, Financial Satisfaction", Journal of Family and Economic Issues, 22(1), pp.60~70 (2011)
  45. Sekita, S., "Financial literacy and retirement planning in Japan", Journal of Pension Economics & Finance, 10(4), pp.637~656 (2011)
  46. Serido, J., "Handbook of Consumer Finance Research", pp.291~300 (2016)
  47. Shim, S., "Socialization processes and pathways to healthy financial development for emerging young adults", Journal of Applied Developmental Psychology, 38, pp.29~38 (2015)
  48. Sohn, S. H., "Adolescents’ financial literacy : The role of financial socialization agents, financial experiences, and money attitudes in shaping financial literacy among South Korean youth", Journal of Adolescence, 35(4), pp.969~980 (2012)
  49. Zhao, H., "Talking money at home : the value of family financial socialization", International Journal of Bank Marketing, 38(7), pp.1617~1634 (2020)

관련 논문AI추천

가족 내 금융사회화가 재무웰빙에 미치는 영향 - 재무관리역량과 재무관리행동의 매개효과를 중심으로조소현, 최현자한국소비자정책교육학회 · 소비자정책교육연구2025 · 제21권 제1호청소년의 금융사회화가 재무관리행동에 미치는 영향 - 금융 지식, 돈에 대한 태도 및 위험수용성향의 매개효과를 중심으로 -조선영, 최현자한국소비자정책교육학회 · 소비자정책교육연구2023 · 제19권 제3호낙관주의성향이 은퇴준비행동에 미치는 영향: 은퇴준비자신감의 매개효과와 금융교육의 조절효과를 중심으로김민정, 박주영, 조혜진한국소비자정책교육학회 · 소비자정책교육연구2022 · 제18권 제1호소비자의 주관적 금융지식과 객관적 금융지식이 금융태도 및 행동에 미치는 영향력 연구: 금융 상품군 별 경로를 중심으로이의선한국소비문화학회 · 소비문화연구2016 · 제19권 제4호개인재무교육이 재무행동 및 객관적 경제복지에미치는 영향안창희, 정순희한국소비자학회 · 소비자학연구2006 · 제17권 제2호금융이해력이 소비자의 노후 재무대비에 미치는 영향양덕순한국소비자정책교육학회 · 소비자정책교육연구2022 · 제18권 제2호

이 간행물의 다른 논문 (8건)

ESG 경영 지표에서의 소비자보호 기준 규범 연구이혜미, 김성숙pp. 1-25고령소비자의 온라인․비대면 정보탐색 및 구매활용 현황과 관련 요인: 연령 집단별 차이 비교에 대한 탐색적 연구임은정, 배순영pp. 27-46온․오프라인 쇼핑채널 이용행동의 개인적․지역적 격차와 결정요인장연주, 사지연pp. 47-73소비자의 숙박공유 서비스 만족도 및 재이용의사 영향 요인 분석: 공유경제 가치 인식 및 위험인지를 중심으로최애연, 안정희pp. 75-100머신러닝을 사용한 스마트워치 사용자의 고혈압 예측모델: 국민건강영양조사 자료 활용김민정pp. 101-116
원문 보기