금융회사에 대한 제재로서의 확약서ㆍ양해각서 활성화방안
FSC Agreement with Financial Institutions for Ensuring Compliance
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금융위원회(이하 “금융위”)는 2016년 3월 금융검사·제재규정 개정방안을 발표하였다. 동 개혁방안은 확약서·양해각서(이하 “확약서”로 총칭) 제도의 활성화를 포함하고 있으며 이를 적극적으로 활용하기 위한 금융기관 검사 및 제재에 관한 규정(이하 “제재규정”)과 시행세칙의 개정도 이루어졌다. 이 글은 확약서가 가장 미미한 위반에만 가능한 제재가 아니라 모든 제재의 일부가 되어야 한다고 주장한다. 확약서는 금융회사의 위법행위를 예방할 수 있는 좋은 수단이 될 뿐 아니라 복잡하고 거대한 금융회사 내부의 위법행위를 발견하기 어려운 사후적 검사의 한계를 극복하고 금융회사의 자발적 신고를 유도하는 유인책이기 때문이다. 기업범죄에 대한 처벌로서 미국과 영국에서 활용되고 있는 기소유예합의(Deferred Prosecution Agreement, 이하 “DPA”) 제도의 운영실태를 보면 기업범죄를 자발적으로 신고한 기업에 대하여 형사처벌을 유예하고 금전적 제재만을 가하면서 준법통제제도의 보강과 그 실행에 관한 보고의무를 부과함으로써 경제제재규정, 자금세탁방지규정, 뇌물제공금지규정 등의 위반행위에 효과적으로 활용되고 있다. 최근 호주와 프랑스도 DPA와 유사한 제도의 채택을 고려하고 있어서 이는 범세계적 제도가 되고 있다. 금융위는 제재규정을 개정, 금융회사의 모든 위법행위시 확약서로서 제재의 전부 또는 일부를 유예 또는 감경하면서 준법통제제도의 집행에 대한 보고서 제출의무나 준법통제제도의 재정비를 요구할 수 있어야 한다. 이는 금융회사가 확약서 체결전 모든 위법행위를 사실대로 금융위에 신고할 것을 전제로 한다. 금융위의 재량에 대한 통제로서 확약서에 포함되어야 할 사항, 변경이나 취소 등의 요건을 자세하게 규정하는 것도 필요하다.
Abstract
Korean Financial Services Commission (“FSC”) released several reformation plans on financial sectors including those on inspection and sanctions. They indicated a move towards financial sanctions on corporate entities. It also includes more frequent utilization of agreement and commitment letter as a way to secure voluntary compliance of financial institutions under specific circumstances. The author argues it should be expanded to be applicable to all forms of misconducts of financial institutions. In a more serious violation of financial regulations, they should be penalized by a civil fine as well as a deferred publishment agreement such as a DPA under US and UK jurisprudence as it seems to be most effective way to find misconducts of complicated and multi-jurisdictional financial institutions. Furthermore, one time penality is not sufficient to ensure full compliance of financial institutions which have a criminal record of misconducts. More specifically, the agreement with financial institutions should be more refined to cover the major terms to be provided such as statement of facts, compliance program enhancement, obligations of financial institutions such as full cooperation, complete disclosure, immediate disclosure of new evidence, and non-contradiction, and waivers of the regulator such as suspension of further sanctions. Thereby, Korean financial institutions can improve the relative importance of compliance program in their operations and help the FSC to develop law enforcement system based on self-reporting.
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