저축은행과 지역서민금융
Savings Banks and Regional Financial Institutions
0
조회
0
다운로드
2
인용
0
참고문헌
키워드
초록
본 연구는 지역금융 및 서민금융이라는 저축은행산업 원래의 목적에 부합하게 영업활동을 수행하고 있는 저축은행들의 특성들을 파악하는 것을 목적으로 한다. 이를 위하여 지역금융과, 지역 저축은행, 서민금융으로 나누어 저축은행 지역서민금융의 형태와 특징 등을 살펴보고, 기업대출의 경우 개별 저축은행의 중소기업대출비중 및 개인사업자대출비중에 영향을 미치는 요인들에 대하여 확률적 효과의 패널모형을 이용하여 분석한다. 가계대출의 경우 개별 저축은행의 중금리대출비중에 영향을 미치는 요인들에 대하여 절단된 토빗 모형을 이용하여 추정하고, 지역금융의 경우 지역밀착형 금융과 관련된 지역 HHI를 소개하고 이에 영향을 미치는 요인들에 대하여 절단된 토빗 모형을 이용하여 분석한다. 또한 분석 결과를 바탕으로 저축은행의 인수․합병 정책, 자본 건전성 규제, 영업구역 및 소유구조에 대한 정부 정책에 대한 일련의 시사점을 제공한다.
Abstract
The purpose of this study is to identify the characteristics of savings banks that are operating in line with the original purpose of the savings banking industry, such as local finance and low-income finance. To this end, it is divided into regional finance, regional savings banks, and low-income finances, and examines their characteristics. In the case of corporate loans, factors influencing the proportion of loans to SMEs of individual savings banks and loans to individual business owners are analyzed using a random effects panel model. In the case of household loans, factors influencing the medium-yield loans of individual savings banks are estimated using the censored Tobit model. Finally in the case of regional finance, local HHI related to regional financing is introduced and factors affecting it is analyzed using the censored Tobit model. Also, based on the results of the analysis, it provides a series of implications for the savings bank's M&A policies, regulation of capital soundness, and government policies on business districts and ownership structures.
참고문헌 (30)
- 김학건, "저축은행의 소유구조와 부실위험에 관한 연구", 금융안정연구, 18(2), pp.85~109 (2017), 예금보험공사[DOI]
- 남재현, "중금리 대출과 금융기관 건전성", 산업경제연구, 33(4), pp.1059~1088 (2020), 한국산업경제학회[DOI]
- 남재현, "저축은행산업의 효율성 및 생산성 결정요인", 금융정보연구, 9(2), pp.39~68 (2020), 한국금융정보학회[DOI]
- 해외사례를 통한 국내 민간서민금융의 개선방향, "남재현", 금융감독원, ~ (2015)
- 저축은행 경영환경 변화와 전망, "류창원", 하나금융그룹, ~ (2016)
- 박경서, "지배주주 지분율이 저축은행의 고위험 추구 행태에 미치는 영향에 관한 연구", 한국증권학회지, 44(5), pp.829~854 (2015), 한국증권학회
- 박창균, "정책 서민금융에 대한 평가와 정책 방향", 응용경제, 16(2), pp.65~100 (2014), 한국응용경제학회
- 박창균, "상호저축은행의 소유구조 및 자산증가와 위험추구", 경제발전연구, 20(2), pp.181~206 (2014), 한국경제발전학회
- 중소서민금융기관 제도 선진화 및 기능 활성화 방안, "박창균", 한국채권연구원, ~ (2012)
- 배기수, "경영효율성 분석을 통한 서민금융기관 역할 제고방안에 관한 연구", 회계정보연구, 34(2), pp.297~316 (2016), 한국회계정보학회
- 배수현, "경기변동에 따른 저축은행 대출자산의 수익성 분석", 대한경영학회지, 29(10), pp.1481~1499 (2016), 대한경영학회[DOI]
- 배수현, "저축은행 구조조정이후 수익성과 건전성분석: 규모 및 소유구조를 중심으로", 경영교육연구, 34(2), pp.135~154 (2019), 한국경영교육학회[DOI]
- 서지용, "저축은행의 중소기업대출 집중이 재무건전성과 수익성에 미치는 효과", Journal of The Korean Data Analysis Society, 21(5), pp.2567~2576 (2019), 한국자료분석학회[DOI]
- 서민금융의 발전방향, "손상호", 한국금융연구원, ~ (2013)
- 송준혁, "중금리 시장의 도입이 가계의 상환부담 및 연체율에 미치는 경제적 효과 분석", 한국경제연구, 34(4), pp.121~152 (2016), 한국경제연구학회
- 저축은행의 경쟁과 위험추구, "연태훈", 한국금융연구원, ~ (2018)
- 저축은행 중장기 발전방안, "이기영", 한국금융학회, ~ (2019)
- 최근 구조조정 이후 우리나라 저축은행 특성별 대출포트폴리오 분석 및 시사점, "이규복", ~ (2017)
- 국내은행의 점포수 변화와 변동요인 분석, "이윤석", ~ (2015)
- 저축은행 건전한 발전방안, "이재연", 한국금융연구원, ~ (2013)
- 정찬우, "상호저축은행 백서" (2012), 한국금융연구원
- 정성창, "은행의 소유구조가 대출 및 경영성과에 미치는 영향", 산업경제연구, 27(6), pp.2709~2735 (2014), 한국산업경제학회
- 서민금융기관으로서의 경쟁력 제고를 위한 저축은행 제도개선 방안, "정찬형", 한국금융법학회, ~ (2012)
- 최효순, "우리나라 저축은행의 대출 군집행동", 금융안정연구, 15(2), pp.31~67 (2014), 예금보험공사
- 하성수, "자발적 사외이사 선임이 저축은행 가계대출의사결정에 미치는 영향: 건전 및 불건전 여신", 금융감독연구, 7(2), pp.1~29 (2020), 금융감독원[DOI]
- 일본의 지역밀착형금융 우수 사례, "한국은행", 한국은행 포항본부, ~ (2012)
- Ayuso, J., "Are capital buffers pro-cyclical? Evidence from Spanish panel data", Journal of Financial Intermediation, 13, pp.249~264 (2004)
- De Haas, Ralph, "What Determines the Composition of Banks’ Loan Portfolios? Evidence from Transition Countries", Journal of Banking & Finance, 34, pp.388~398 (2010)
- Micco, Alejandro, "Bank Ownership and Lending Behavior", Economic Letters, 93, pp.248~254 (2006)
- Seo, Ji-yong, "Are bank loans to SMEs procyclical? Evidence from an analysis of the lending behavior of Korean banks", South African Journal of Business Management, 44(2), pp.67~86 (2013)