청년층의 부채상환에 대한 영향요인 연구
Study on the Factors Influencing Debt Repayment of Young People
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본 연구의 목적은 청년을 대상으로 인구통계적 요인, 경제적 요인, 금융역량 요인, 심리적 요인을 포함하여 부채상환(부채상환 완료여부, 객관적 및 주관적 부채상환 가능성)에 영향을 미치는 요인을 분석해 보는 것이다. 연구를 위하여 부채경험이 있는 전국의 만 34세 이하 미혼 청년을 대상으로 2017년 6월 12일~19일까지 온라인 설문조사를 실시하였다. 총 500명의 데이터를 분석에 이용하였으며, 통계분석을 위해 SPSS 22 프로그램을 사용하였다. 연구결과는 다음과 같다. 첫째, 부채상환 완료집단의 연령은 28.0세로 정규직이 많으며, 월평균 소득은 205.6만원이고 그중 87.3만원을 생활비로 지출하고 있었다. 아직 부채를 상환 중인 집단에 비해 연령이 높고, 월평균 소득과 생활비 지출도 많았다. 부채상환 완료집단은 타집단에 비해 금융태도가 다소 긍정적이고, 금융기능역량도 높게 나타났다. 여타변수의 영향력을 조절한 상태에서는 남성이며, 연령이 높을수록, 부모와 비동거 하며 월세를 사는 경우, 금융기능 역량 점수가 높을수록 부채상환 완료 집단에 속할 가능성이 높은 것으로 나타났다. 둘째, 부채상환 가능성 분석은 부채상환을 완료한 101명을 제외하고, 여전히 부채상환 중인 399명을 대상으로 수행되었다. 전체 대상 중 객관적 부채상환이 가능한 경우가 77.9%였고, 부채상환이 불가능한 경우가 22.1%였다. 객관적 부채상환 가능집단의 연령은 26.5세로 객관적 부채상환이 불가한 집단의 25.2세에 비해 높았고, 월평균 소득과 총자산은 배 이상의 격차를 보였다. 생활비 지출은 월 70만원 정도로 두 집단이 유사한 것으로 나타났다. 여타변수의 영향력을 조절한 상태에서는 부모와 비동거하면서 전세나 월세를 사는 경우 부모와 동거하는 경우에 비해 객관적 부채상환 가능성이 커지며, 월평균 소득과 총자산이 많을수록 역시 객관적 부채상환 가능성이 높아지는 것으로 나타났다. 금융역량요인이나 심리적 요인은 유의미한 영향요인이 아닌 것으로 분석되었다. 셋째, 주관적 부채상환 가능성을 살펴보면, 연령이 높을수록, 직업이 안정적일수록, 월평균 부모소득, 본인소득, 생활비, 총자산이 많아질수록, 금융지식이 높고 금융기능 역량이 높을수록, 미래의 본인소득을 낙관할수록 주관적 부채상환 가능성을 더 높게 평가했다. 여타변수의 영향력을 조절한 상태에서는 월평균 소득이 높을수록, 금융태도가 부정적일수록, 금융기능 역량이 높을수록 주관적 부채상환 가능성이 높아지는 것으로 나타났다. 본 연구는 청년의 부채상환에 영향을 미치는 요인을 다각적으로 밝혀냄으로써, 향후 청년 부채상환을 위해 교육 프로그램 개발과 관련 제도와 정책수립에 기초자료를 제공할 수 있다는데 의의가 있다.
Abstract
The main research objective in this study is investigating what factors affect the debt repayment of young people. We focused on investigating the factors influencing on the completion of debt repayment and identifying the factors of the objective and subjective repayment possibility of the repaying young people. In addition to the demographic and economic factors, we tried to understand the reimbursement of youth debt based on financial and psychological factors. First of all, the factors affecting the completion of the debt repayment are as follows. As for the male, as the age increases, it is more likely to belong to the debt repayment completed group if they live in rent independently. In the case of young people who are in the middle of repaying debt, the factors affecting the possibility of objective debt repayment are as follows: non-living with parents, living in rent, monthly rent, and higher monthly income and total assets. Finally, the higher the monthly income, the lower the attitude toward money and debt, and the higher the financial capability, the higher the possibility of repayment of subjective debt. As results of research, we should pay attention to youth income and jobs so that they can pay off their debts. In addition, the housing status of young people has a common influence on the possibility of repayment of objective debt and the completion of debt repayment. In-depth research on the housing problems of young people is needed in the future. Finally, the financial function was found as an important factor influencing the completion of debt repayment and the possibility of repayment of subjective debt. Therefore, it is important to provide interest support and information that can enhance the practical ability in planning financial education programs for young people or preparing debt-related systems and policies. This study implies that we examined the main influencing factors including the factors affecting the youth debt repayment in various aspects.
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