학자금대출 경험유무에 따른 사회초년생의 신용·부채관리역량
The Differences of Credit·Debt Management Competency of New University Graduates between with and without Experiencing Student Loan
1
조회
0
다운로드
14
인용
0
참고문헌
키워드
초록
본 연구의 목적은 학자금대출 경험유무에 따른 사회초년생의 신용·부채관리역량을 비교하여, 사회초년생을 대상으로 한소비자교육측면에서의 함의를 살펴보는 것이다. 이를 위해 대학을 졸업한 후 소득활동을 시작한 지 3년 이내인 사회초년생615명(학자금대출을 받고 현재 상환을 하고 있는 자 303명, 학자금대출 경험이 없는 자, 312명)을 대상으로 2015년 4월21일∼25일까지 온라인 설문조사를 실시하였다. 본 연구의 주요 결과는 다음과 같다. 첫째, 신용·부채관리역량은 100점 만점으로 환산하였을 때, 평균 54.43점 수준을 보였으며, 하위영역은 신용·부채관리지식(75.65점) > 신용·부채관리기능(56.72점) > 신용·부채관리태도(50.28점) 순으로 나타났다. 이러한 결과는 사회초년생은 알고 있는 것에비해 행동과 실천으로 옮기는 역량이 부족하다는 사실을 시사한다. 둘째, 사회초년생 중 대학기간 동안 학자금대출 경험이 없는 집단이 경험 집단에 비해, 신용·부채관리역량은 물론 하위영역인태도, 지식, 기능 모두 높은 수준을 보였다. 이러한 결과는 학자금대출 경험자가 비경험자에 비해 오히려 신용·부채관리에 대해좀 더 적극적인 태도, 높은 지식수준, 실제 관리기능이 더 높은 것이 바람직하다는 측면에서, 신용·부채관리 관련 소비자교육이필요함을 시사한다. 셋째, 대학기간 동안의 학자금대출 경험여부는 사회인구학적, 경제적 요인을 통제한 후 수행한 다중회귀분석 결과에서도사회초년생의 신용·부채관리역량에 영향을 미치는 유의한 요인으로 밝혀졌다. 이는 사회초년생을 대상으로 신용 혹은 부채관리교육 시 학자금대출 여부 요인을 고려해야 함을 시사한다. 넷째, 신용·부채관리지식은 측정 문항 대부분에서 75% 이상의 정답률을 보였지만, 신용회복지원제도에 대한 이해를 묻는문항에는 50%에도 미치지 못하는 정답률을 보였다. 이러한 결과는 학자금대출 경험자가 연체자가 되었을 때 사채를 이용할수 있다는 측면에서 소비자교육이 필요함을 시사한다.
Abstract
The purpose of this study was to find the differences of creditdebt management competency of the new university graduates between with and without student loan and to find the undertone in consumer education perspective based on the results of this study. Questionnaire on-line survey was conducted from April 21 to 25, 2015. And 615, who had less than 3 years of working career after college graduate, were selected(303 with repaying student loan and 312 without student loan). The main results were as following. First, the level of creditdebt management competency was found to be 54.43 out of 100. The levels of subcategory of creditdebt management competency showed 50.28 for the attitude, 56.72 for skills, and 75.65 for the knowledges. These results imply that the new university graduates had weakness in implementing, comparing with knowledge in creditdebt management. Second, the respondents without student loan had higher not only the level of creditdebt competency, but the levels of attitudes, knowledges, skills of creditdebt management competency than counterparts. In perspective that it might be desirable that the respondents with repaying student loan have higher levels of creditdebt competency than counterparts, these results imply that consumer education related creditdebt management might be necessary for new university graduates with repaying student loan. Third, multi-regression analysis showed that the factor of repaying student loan had significant effect on not only creditdebt competency, but the levels of knowledges and skills of creditdebt management competency. These results imply when consumer education related creditdebt competency was implemented, the factor of repaying student loan might be taken into account Fourth, it was found that the respondent, who repaying student loan, had very low level of knowledge of credit recovery support system. This result imply when the respondents, who repaying student loan, have critical problems such as overdue payment, they might take out private loan instead of getting credit recovery support. This mean that consumer education about credit recovery support system might be important for them.
참고문헌 (34)
- 공정거래위원회, "소비자역량지수 개발 및산출", 보도자료, ~ (2008)
- 김미린, "가계재무관리자의 경제적 불안과 재무관리행동에 관한 연구", 석사, 생활환경복지학, pp.2010
- 김민영, "여성소비자의 신용관리 역량, 신용카드 사용행태 및 신용카드 사용행동의 합리성", 소비자정책교육연구, 9(1), pp.1~17 (2013), 한국소비자정책교육학회
- 김아름, "사회초년생의 금융이해력과 재무스트레스가 재무관리행동에 미치는 영향", 석사, pp.2016
- 김아영, "부모로부터의 독립, 자기통제, 금융거래경험이 대학생 소비자 재무관리역량에 미치는 영향", 석사, 소비자가족학과 소비자학전공, pp.2014
- 김정현, "소비자 재무관리역량 척도 및 지수 개발 연구", 박사, 소비자학, pp.2011
- 김정현, "우리나라 소비자의 재무관리역량", 소비자학연구, 23(1), pp.229~254 (2012), 한국소비자학회[DOI]
- 김창이, "재무상담 및 재무교육이 소비자의 재무관리 역량에 미치는 영향", 석사, pp.2015
- 박단희, "도시주부의 가계재무관리 행동 및 신용카드 사용행동에 관한 연구", 석사, 가정관리, pp.2006
- 박성옥, "사회초년생의 고용안정성이 주거입지에 미치는 영향 -직장인의 통근시간을 중심으로-", 석사, pp.2016
- 박정훈, "학자금 대출 제도의 사회적 형평성과 재정건전성: 갈등관계의 시뮬레이션 분석연구", 행정논총, 48(4), pp.325~355 (2010), 한국행정연구소
- 백두진, "사회진출초기자의 주택선호에 관한 연구 : 서울특별시 설문조사를 중심으로", 석사, 부동산건설ㆍ개발, pp.2008
- 백진영, "정부지원 학자금대출 경험을 통해 본 신용과 부채 인식의 형성", 석사, 인류학과, pp.2014
- 서은숙, "청소년의 소비자지식, 돈에 대한 태도 및 소비가치가 합리적 소비행동에 미치는 영향", 한국가정관리학회지, 26(5), pp.241~258 (2008), 한국가정관리학회
- 2014 한국의 소비자역량지표, "손지연", 한국소비자원, ~ (2014)
- 양아, "한·중 대학생 개인재무관리역량비교와 영향변수에 관한 연구", 석사, 가정학과 소비자학전공, pp.2013
- 이슬기, "사회초년생의 내현적 자기애 성향이 직무만족도와 조직 내 사회적 상호작용 불안에 미치는 영향 : 사회적 지지를 매개로", 석사, 상담심리치료학과 상담심리치료전공, pp.2012
- 이지아, "사회초년생의 평가 염려 완벽주의성향과 인지적 유연성이 직무만족에 미치는 영향: 상사의 코칭행동을 매개로", 석사, pp.2015
- 이지혜, "대학생의 재무스트레스와 재무지식 및 재무관리행동에 관한 연구", Financial Planning Review, 6(4), pp.45~70 (2013), 한국FP학회
- 이학식, "SPSS 18.0 매뉴얼", ~ (2011)
- 장혜원, "대학생의 저축 및 투자행동과 재무관리역량", 생활과학연구논총, 18(1), pp.199~218 (2014)
- 조혜진, "대학생의 금융이해력과 재무관리행동 영향요인 비교 연구: 목표설정(goal setting), 계획(planning), 자기과신(overconfidence)을 중심으로", 소비문화연구, 18(3), pp.199~222 (2015), 한국소비문화학회
- 차경욱, "대학생의 재무관리행동 유형별 특성 및 재무지식 수준", 한국가족자원경영학회지, 11(1), pp.1~20 (2007), 한국가족자원경영학회
- 최윤나, "노인소비자의 재무관리역량에 관한 연구", 석사, 소비자학과, pp.2012
- 최현자, "금융채무불이행자의 재무관리역량: 일반소비자와의 비교", 소비자학연구, 21(3), pp.83~105 (2010), 한국소비자학회
- 최현자, "금융교육과 금융거래경험이 대학생의 금융이해력에 미치는 영향에 관한 연구", 소비자학연구, 22(4), pp.55~75 (2011), 한국소비자학회
- 한가은, "제주지역 대학생의 재무스트레스와 재무의사소통이 재무관리역량에미치는 영향", 금융소비자연구, 4(2), pp.29~61 (2014)
- 한경섭, "신용카드 사용유형에 따른 재무관리행동 연구", 석사, 국제경영학, pp.2010
- 한지형, "사회초년생의 금융사회화와 그 영향에 관한 연구", 석사, 소비자학과, pp.2013
- "2014-15년 12호(통권31호), 학자금대출" (2015), 대한교육연구소 통계[URL]
- 머니투데이, "20대 저신용자 6년새급증…학자금 고금리대출 악순환", ~ (2014)
- 민중의 소리, "학자금대출로 부채 덫에 빠진 청년 어떻게 할까요?", ~ (2016)
- 이코노믹 리뷰, "학자금대출 체납자4년 만에 40배 증가", ~ (2016)
- "한국장학재단 홈페이지"[URL]