은행 지점망 축소의 영향과 금융소외 발생 원인에 관한 실증연구
An Empirical Study on the Effect of the Reduction of Bank Branch Networks and the Causes of Financial Exclusion
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초록
금융의 디지털화가 빠르게 진행되고 있는 가운데, 코로나19로 인한 비대면 경제의 확산으로 은행을 중심으로 지점망 축소가 대세화되고 있으며 고령층 등 금융취약 계층의 금융소외가 이슈로 제기되고 있다. 이에 따라 금융당국에서는 우체국에 대한 업무위탁 확대 등을 통해 이를 해소하려 하고 있으나 그 실효성에 있어서 의문이 제기된다. 이에 따라 본 연구는 최근 이슈가 되고 있는 은행 등 금융회사들의 지점망 축소에 따른 거시 경제적 영향을 국가패널자료를 이용하여 분석하고 금융소외에 대한 원인을 설문조사 자료를 이용하여 실증분석하였다. 분석결과, 은행지점 수 축소 등으로 인한 금융접근성의 제약은 취약계층의 소득에 영향을 미쳐 빈곤과 소득분배가 악화할 가능성이 있음을 시사하였다. 아울러 설문조사 결과 금융소외 계층이 상당수 존재하며 이러한 금융소외의 원인은 지점망 축소와 같은 물리적 접근성의 제약, 그리고 금융소비자의 경제적 여건외에도 대안으로 제시되고 있는 우체국금융의 예금․보험 위주의 제한된 서비스가 문제가 될 수 있음을 실증분석을 통해 시사하였다.
Abstract
While the digitalization of finance is rapidly progressing due to the spread of Corona 19, the financial exclusion of the financially vulnerable class such as the elderly is being raised as an issue due to the trend of the rapid closure of bank branches. Accordingly, the financial authorities are trying to solve this problem by expanding the outsourcing of work to the post office, but the effectiveness of it is questioned. Accordingly, this study analyzed the macroeconomic impact of the reduction of branch networks of financial companies such as banks, which has become an issue recently, using country panel data, and empirically analyzed the causes of financial exclusion using the specially designed survey data. As a result of the analysis, it was suggested that limit on financial access due to a reduction in the number of bank branches may affect the income of the vulnerable household, thereby exacerbating poverty and income distribution. In addition, as a result of the survey, it was suggested through empirical analysis that a significant number of financially marginalized groups exist, and that the cause of such financial exclusion could be the limited service of post office finance in addition to the economic conditions of financial consumers.
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