서민금융기관의 지점수 감소가 지역의 금융포용과 기관의 경영효율에 미치는 영향
Effects on Financial Inclusion of Decrease of Microfinance Institutions in a Region
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초록
서민금융기관은 금융취약계층을 가능한 금융포용하기 위한 정책적 목적을 가진다. 그리고 지역 밀착형 금융기관은 지역민의 금융접근성을 높이고, 지역의 다양한 금융수요에 대한 맞춤형 서비스를 제공하여 금융시장의 불완전성 및 비효율성을 보완하는 역할과 책임을 가진다. 하지만 대표적 지역 밀착형 서민금융기관인 새마을금고는 최근 자산규모의 증가에도 불구하고 지점수는 계속 감소해 왔다. 그 이유는 장기간 경기침체로 인한 양극화, 금융기관 간의 경쟁 심화 등으로 지역 내 우량 개인·기업 고객들이 대거 은행권으로 이탈하면서 고객기반이 크게 약화되었기 때문이라 할 수 있다. 이에 본 연구는 새마을금고의 지점 수 감소가 지역 내 금융포용 수준에, 그리고 새마을금고의 경영효율성에 어떠한 영향을 주었는지, 그리고 이러한 영향력이 지역별로 차이가 존재하는지 등을 분석하였다. 분석결과, 새마을금고의 효율성과 지점수는 지역의 금융포용에 긍정적 영향요인임을 살펴볼 수 있었다. 다만, 수도권에서는 오히려 지점수 감소가 경영효율을 높이고, 비수도권에서는 지점수 증가가 경영효율을 높이는 영향력의 차이가 존재함을 알 수 있었는데, 이는 비수도권에서의 지점수 감소는 지역의 금융포용을 저해할 뿐 아니라 금융기관의 효율성도 낮추는 결과를 초래할 수 있음을 시사한다.
Abstract
Recently, microfinance institutions have reduced the number of their branches despite a steady increase in asset size. The reason for this is that the customer base of microfinance has been greatly weakened as a large number of excellent individual and corporate customers in the region leave the banking sector due to polarization caused by the prolonged economic recession and consequently intensifying competition among financial institutions. This study analyzed how the decrease in the number of microfinance institutions affected the level of financial inclusion in the region and the management efficiency of the institutions, and whether these influences differed by region. It was found that the efficiency and number of microfinance institutions are positive factors for financial inclusion in the region. In addition, the financial inclusion index is a positive factor influencing management efficiency, but the change in the number of branches has a non-significant effect on efficiency. The decrease of microfinance in non-metropolitan areas with low population density not only undermines the regional financial inclusion index, but also lowers the efficiency of financial institutions.
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