핀테크 서비스와 프라이버시 염려에 관한 연구
A Study on Fintech Services and Privacy Concerns
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초록
본 연구는 핀테크 서비스 이용 활성화에 가장 큰 장애요인으로 지적되고 있는 소비자의 프라이버시 염려가, 실제로 다양한 핀테크 서비스 이용의 정도, 빈도 및 형태에 어떠한 영향을 미치는지에 대해 실증분석 하였다. 이를 위해 소비자의 핀테크 서비스 이용과 프라이버시 염려에 대한 정보가 포함되어 있는 한국미디어패널조사의 2020년 이후 자료를 이용하였고, 처치효과 분석, Heckman 2단계 분석 및 이산형⋅순서형 프로빗 분석 등의 방법론을 사용하였다. 분석결과는 다음과 같다. 첫째, 이산선택 모형 및 처지효과 분석에서는 전반적인 핀테크 서비스, 세부적으로는 모바일 간편송금 서비스에서 프라이버시 염려가 높은 소비자들이 오히려 해당 서비스를 더욱 적극적으로 이용하는 현상을 일컫는 ‘프라이버시 역설’이 발견되었다. 둘째, 표본선택편의 문제를 명시적으로 고려하기 위해 핀테크 서비스를 순서형 변수로 정의하여 수행한 분석에서는 핀테크 서비스 이용 여부를 결정하는 참가방정식에서 프라이버시 역설이 유의미하게 존재하지만, 핀테크 서비스 이용 빈도를 결정하는 수량방정식에서는 프라이버시 역설이 발견되지 않았다. 이러한 결과로부터 프라이버시 역설은 핀테크 서비스 전반에 나타나기보다는 서비스를 처음 사용하는 최초 이용자들에서 주로 관찰되며, 핀테크 서비스 이용 활성화를 위해서는 프라이버시 강화뿐 아니라 소비자들이 핀테크 이용의 문턱을 넘을 수 있도록 더 많은 혜택의 제공이 필요하다는 시사점을 얻을 수 있었다.
Abstract
This study analyses whether privacy concerns, which are pointed out as the biggest impediment to the revitalization of the fintech services, actually affect the degree, frequency, and behavior of use of various fintech services. Data from 2020-2021 of ‘KISDI media panel data’, which includes information on fintech service usage and privacy concerns, are used as analysis data. Treatment effect model, Heckman two-stage model, discrete and ordered probit model were used for empirical analysis. Empirical results are as follows. First, in the analysis of discrete choice model and treatment effect model, a 'privacy paradox', which refers to a phenomenon in which consumers with high privacy concerns are more actively using the service, was found in overall fintech services and mobile remittance services. Second, in the analysis performed by defining fintech service as an ordinal variable to explicitly consider the problem of sample selection bias, the privacy paradox significantly exists in the participation equation that determines whether to use fintech service, but fintech service use The privacy paradox was not found in the quantity equation that determines frequency. From these results, the privacy paradox is mainly observed in first-time users of the service rather than appearing throughout the fintech service, and it was suggested that more benefits should be provided to consumers to cross the threshold of fintech use in order to revitalize the fintech services.
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