은퇴 후 필요소득수준과 국민연금 및 퇴직연금의 자산충분성
The Retirement Asset Adequacy of the National Public Pension and the Retirement Pension
0
조회
0
다운로드
39
인용
0
참고문헌
키워드
초록
본 연구는 단순 소득대체율 분석에 그치고 있는 기존 연구와 달리 근로소득자가 은퇴 후에 수령하는 국민연금 및 퇴직연금 총액이 근로기간 중의 소비활동에 근 거한 은퇴 후 필요소득수준을 어느 정도 충족하는지(자산충족률로 정의)를 살펴 보았다. 국민연금과 퇴직연금총액의 자산충족률 측정 결과, 평균 59.97%로 나타 났다. 이는 국민연금과 퇴직연금이 은퇴 후 필요소득수준을 보장하는 중요한 기 능을 하고 있다는 사실을 실증해주는 결과인 동시에, 국민연금 및 퇴직연금 사각 지대에 존재하는 근로소득자의 경우 은퇴 후 소비에 충당할 재원인 소득이 부족 할 가능성이 높음을 보여주는 결과라고 할 수 있다. 결과적으로, 은퇴 이후의 필 요소득 수준을 충족시키기 위해서는 국민연금과 퇴직연금 이외에도 노후 대비용 사적 자산축적 노력과 그를 진작시킬 제도적인 유인책이 필요함을 시사하고 있 다.
Abstract
This study examined if total sums of the national public pension and the retirement pension paid after laborers’ retiring can afford their after-retirement income estimates calculated based on the consumption expended during their working periods. In this context, our study might be different from the other studies which focused on analyzing a simple income replacement ratio. The asset adequacy ratio, which is defined as the ratio of total sums of the national public pension and the retirement pension paid after the laborers’ retiring to the necessary income after-retirement, is calculated at 59.97 percent on average. These measures say the following implications: first, the national public pension and the retirement pension can secure the necessary income after-retirement adequately; second, some laborers in the blind spots of the national public pension and the retirement pension schemes cannot afford the basic and more adequate consumption after retirement. Also, we calculated the asset adequacy ratio again by minimum living expenses instead of total sums of two pensions and the ratios are over 100 percents in all cases, and it can be found that low-income classes can afford the basic consumption with only two pensions, from the point of the income earned during their working days. In conclusion, our empirical results imply that the sufficient “necessary income after-retirement” requires the two pension systems: a private effort for the income security after-retirement and the institutional incentives to stimulate the private exertion.
참고문헌 (30)
- 강성호, "국민연금법 개정의 소득분배 및 노동공급 효과 분석", 경제학연구, 56(3), pp.75~107 (2008), 한국경제학회
- 백은영, "은퇴 후 소득 적정성 및 지속성에 영향을 미치는 요인", 사회보장연구, 24(2), pp.27~51 (2008), 한국사회보장학회
- 석재은, "국민연금 재정안정화 방안 연구", 한국보건사회 연구원, ~ (2002)
- 안종범, "은퇴자가구의 소득과 소비", 제 4차 한국노동패널학술대회 (2003)
- 안종범, "은퇴 결정과 은퇴 전 · 후 소비의 상호작용", 노동경제논집, 27(3), pp.1~23 (2004), 한국노동경제학회
- 안종범, "은퇴자가구의 적정 소득 대체율", 한국경제연구, 15, pp.5~34 (2005), 한국경제연구학회
- 안종범, "노후 대비와 가계저축: 가구주 및 가구 특성에 따른 분석", 공공경제, 11(2), pp.123~149 (2006), 한국재정학회
- 여윤경, "목표 소득대체율을 통한 은퇴소비의 추정", 대한가정학회지, 40(3), pp.83~97 (2002), 대한가정학회
- 여윤경, "한국 중산층 가계의 노후자금 적정성", 한국노년학, 25(1), pp.21~69 (2005), 한국노년학회
- 김동환, "「레몬 법칙」의 역설 - 자본시장의 효율성, 형평성에 관한 소고 -", 금융연구, 21(1), pp.1~18 (2007), 한국금융연구원
- 원종욱, "국민연금의 적정소득대체율 분석", 보건복지포럼, ~ (2000)
- 윤석명, "국민연금 기금운영개선방안", 한국보건사회연구원, ~ (1998)
- 이선형, "노인부부가계를 위한 노후 월평균생계비 산정-최저생계비, 표준생계비, 유락생계비의 산정 -", 대한가정학회지, 40(4), pp.139~152 (2002), 대한가정학회
- 이철인, "패널자료를 이용한 탈루규모의 추정", 공공경제, 3(1), pp.65~94 (1998), 한국공공경제학회
- 전승훈, "연금자산과 저축: 기대은퇴연령을 고려한 분석", 제2회 국민노후보장패널학술대회 발표자료, ~ (2009)
- 한진희, "고령화 사회의 장기 거시경제변수 전망: 2006~2080", 한국개발연구원, ~ (2007)
- An, Chong-Bum, "Retirement and Consumption", in Seminar by Korea-German Social Science Association, ~ (2003)
- Banks, James, "Is There a Retirement-Savings Puzzle?", American Economic Review, 88(4), pp.769~788 (1998)
- Bernheim, B.D, "B.D., The Merrill Lynch Baby Boom Retirement Index: Update 96", Stanford University, ~ (1996)
- Bernheim, B. Douglas, "What Accounts for the Variation in Retirement Wealth among U.S. Households?", American Economic Review, 31(4), pp.832~857 (2001)
- Burns S.A., "Sensitivity of a Retirement Analysis Framework to Changes in Retirement Analysis Parameters", Financial Counseling and Planning, 71~91 (1990)
- Diamond, P.A, "Individual Retirement and Savings Behavior", Journal of Public Economics, 23, pp.81~114 (1984)
- Haider, S, "Is there a Retirement-Consumption Puzzle? Evidence Using Subjective Retirement Expectations", Review of Economics and Statistics, 89(2), pp.247~264 (2007)
- Haveman, R., "Do Retired Workers in the U.S. Have Sufficient Savings?: An Assessment at the Time of Retirement and Ten Years Later", 60th Congress of the International Institute of Public Finance, ~ (2004)
- Haveman, R, "Do Newly Retired Workers in the U.S. Have Sufficient Resources to Maintain Well-being?", Economic Inquiry, 44(2), pp.249~264 (2006)
- The Retirement-Consumption Puzzle: Anticipated and Actual Declines in Spending at Retirement, "Hurd, Michael D", NBER Working Paper, ~, pp.9586 (2003)
- The Retirement-Consumption Puzzle: Actual Spending Change in Panel Data, "Hurd, Michael D", NBER Working Paper, ~, pp.13929 (2008)
- Li, J.P, "Intended Retirement and Wealth Adequacy, Unpublished Doctoral Dissertation", The Ohio State University, Columbus, ~ (1996)
- Lunberg, S, "The Retirement-Consumption Puzzle: a Marital Bargaining Approach", Journal of Public Economics, 87, pp.1199~1218 (2003)
- Prejected Retirement Wealth and Savings Adequacy in the Health and Retirement Study, "Moore, J.F.", Wharton School of the University of Pennsylvania, ~, pp.98-1 (1997)