중국 상업은행의 효율성과 생산성 분석
An Analysis of the Efficiency and Productivity of Chinese Commercial Banks
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초록
본고는 2004∼2013년 자료를 이용해 중국의 5대 국유상업은행과 8개 대형 주식상업은행의 효율성과 생산성을 분석한다. DEA 기법과 Malmquist 생산성지수를 적용해 상업은행의 기술효율성과 생산성 변화를 추정하고, 생산성 변화요인을 기술효율성, 기술진보, 순수 기술효율성, 규모효율성으로 분해해 분석한 후, 효율성을 향상시키는 방안을 도출한다. 분석결과, 과거 10년간 중국 상업은행의 기술효율성은 크게 향상되지는 않았으나 은행별로 차이가 많았다. 특히 국유상업은행은 주식상업은행보다 기술효율성이 훨씬 낮으며 대부분 규모에 대한 수확체감 상태에 놓여있다. 과거 10년간 중국 상업은행의 생산성지수는 연평균 4.2%의 안정적인 성장을 보였으며, 생산성은 기술효율성 보다는 기술진보에 의해 주도됐다. 상업은행의 효율성을 높이기 위해서는 은행의 주식구조를 선진화하고 은행규모를 적정화하는 방안이 요망된다. 특히 국유은행의 경우는 임직원 수, 지점 등을 줄여 과대규모에 따른 저효율 문제를 해소할 필요가 있다.
Abstract
Using the data of 13 Chinese commercial banks for the period between 2004 to 2013, this paper estimates the efficiency and productivity of Chinese commercial banks. We employ the DEA model and the Malmquist total factor productivity index Based on the empirical results, we derive policy recommendations to improve the efficiency of the Chinese commercial banks. The overall efficiency of 13 Chinese commercial banks has not improved significantly during the past 10 years, but the efficiency level differs much across banks. In specific, the efficiency of 5 major state-owned commercial banks is much lower than those of 8 joint-stock commercial banks. Many of state-owned commercial banks exhibit the decreasing returns to scale. The Malmquist productivity index of 13 Chinese commercial banks has improved by 4.2% annually, which is mainly led by technological progress. In order to improve the efficiency of commercial banks, Chinese government needs to restructure their equity structures and adjust the scales of commercial banks, specifically state-owned banks.
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