심리적 특성과 보험관련행동 - 낙관주의 오류와 후회회피를 중심으로-
Psychological Factors and Insurance related Behavior - Focusing on Optimism Bias and Regret Aversion -
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초록
본 연구는 각 가계의 실정에 맞는 위험관리 방안을 모색하기 위해 가계의 보험관련행동에 영향을 미치는 요인을 파악하고자 하였다. 특히 보험관련행동에 영향을 주는 요인으로 기존연구에서 다루어 온 사회인구통계학적, 경제적요인 외에 심리적 특성 요인의 상대적 영향력을 분석하였다. 이러한 연구목적을 달성하기 위하여 전국의 20세 이상 증권사 및 보험사 상품에 가입한 경험이 있는 개인 450 명을 대상으로 2012년 11월 5일부터 2주간 온라인 설문조사를 실시하였다. 분석 결과, 보험 건수에 영향을 주는 요인은 연령, 자녀수, 월소득, 보험지식, 위험수용성향, 낙관주의오류, 후회회피로 나타났으며, 월보험료에 영향을 주는 요인은 교육수준, 월소득, 위험수용성향이 통계적으로 유의하게 나타났다. 보험가입 건수와 심리적 요인 간에는 밀접한 관련성이 검증되었으나 월보험료와 심리적 요인 간에는 통계적으로 유의한 관련성이 나타나지 않았다. 보험가입 건수의 경우 자산형성의 초기에 해당하는 30대, 자녀수가 많은, 월소득이 높은, 보험지식이 높은, 공격투자형, 낙관주의 오류 수준이 낮은, 후회회피가 낮은 보험소비자가 보험 가입건수가 더 많은 것으로 나타났다. 따라서 향후 재무교육 및 재무상담은 소비자 스스로 자신들의 잠재된 심리적 특성을 인식하고 극복할 수 있도록 프로그램을 개발해야 할 것이며, 재무설계사들은 재무적 측면은 물론 심리적 측면도 고려하여 소비자가 합리적인 재무의사결정을 할 수 있도록 돕는 재무상담 서비스를 제공하는 것이 필요하다.
Abstract
The purpose of this study was to find some influencing factors on consumer behavior of insurance in order to improve household risk management. Especially psychological factors was included such as optimism and regret aversion. Data was collected by surveying 450 individuals who are over 20 years old and have signed up for any insurance policy or investment product. As results, insurance knowledge, risk tolerance, optimism, number of children, income, regret aversion, and age were significant variables affecting the number of insurance product they are holding. And education level, income and risk tolerance were significant variables affecting the monthly insurance premium. Psychological factors were associated with the number of insurance product they are holding but not monthly insurance premium. To conclude, psychological factors need to be considered in financial education and counseling program so that consumers can make a rational decision making on insurance coverage.
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