은행의 산업별 대출 결정요인 분석: 부동산 및 건설업 중심으로
Analysis of Banks’ Lending Determinants by Industry: Focusing on Real Estate and Construction Industry
0
조회
0
다운로드
0
인용
0
참고문헌
키워드
초록
본 연구는 2011년~2022년까지 시중은행과 지방은행을 포함한 13개 은행을 대상으로 차분 GMM모형을 이용하여 BIS 자기자본 비율이 산업별 대출에 미치는 영향을 분석하였다. BIS 자기자본 비율이 증가할 때 통신업, 건설업, 제조업, 부동산ㆍ임대업, 운수업에서 신용공급이 증가하였다. 부동산ㆍ임대ㆍ건설업은 기타산업 보다 대출쏠림 현상이 발생했다. 즉, BIS 자기자본 비율이 증가할 때 부동산ㆍ임대ㆍ건설업의 대출 증가율이 높은 것으로 분석되었다. 이는 높은 수준의 자기자본 여력이 부동산ㆍ임대ㆍ건설업으로 대출쏠림 현상이 일어난 것으로 분석된다. 한쪽으로 편중된 신용공급은 궁극적으로 금융시장의 긴장감을 고조시킬 수 있다고 본다. 다만, 은행 PF대출 연체율은 타금융권 대비 낮은 수준으로 관리되고 있어 문제는 되지 않지만, 리스크 관점에서 주의를 가질 필요는 있다고 생각한다. 은행 여신 담당자들은 산업별 신용공급 조건이 상이하다는 것을 인지하고 유연한 금융정책을 수립할 필요가 있다.
Abstract
This study analyzed the impact of BIS capital ratio on industry-specific lending using a difference GMM model for 13 banks, including commercial banks and local banks, from 2011 to 2022. As the BIS capital ratio increased, credit supply increased in the telecommunications, construction, manufacturing, real estateㆍrental, and transportation industries. The real estate, rental, and construction industries experienced a concentration of loans compared to other industries. That is, it was analyzed that when the BIS capital ratio increases, the loan growth rate in the real estate, rental, and construction industries is high. This is analyzed as a result of a phenomenon in which loans were concentrated in the real estate, rental, and construction industries due to high levels of equity capital. A one-sided credit supply could ultimately heighten tensions in financial markets. However, the delinquency rate of bank PF loans is managed at a low level compared to other financial institutions, so it is not a problem, but caution is needed from a risk perspective. Bank lenders need to be aware that credit conditions vary across industries and develop flexible financial policies.