도시 저소득 계층의 저축실태 및 결정요인에 관한 탐색적 연구- 자산형성지원정책의 도입과 관련하여 -
An Explanatory Study on the Conditions of Saving Activity and theDeterminants of Savings among Low Income Urban Families in Korea- A Discussion for the Initiation of Asset Building Policies -
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최근 아동발달지원계좌(Child Development Accounts) 시행을 계기로 저소득층에 대한 자산형성지원정책의 도입에 대한 관심이 높아지고 있다. 그러나, 아직까지 우리나라의 저소득층을 대상으로 한 저축실태 및 관련요인 연구는 많이 부족한 실정이다. 본 연구는 한국노동패널 7차년도 자료를 이용하여, 저소득층의 저축 실태 및 결정요인을 분석함으로써, 자산형성지원정책의 도입 및 확대와 관련하여 고려해야할 점이 무엇인지를 살펴보았다. 분석방법으로는 기술통계와 토빗 분석, 로지스틱 회귀분석을 사용하였으며, 저축결정요인으로는 가구 특성과 가구주 특성을 함께 살펴보았다. 분석결과 저소득 가구의 30~40%가 월평균 15~20만원의 저축을 하고 있었으며, 토빗 분석과 로지스틱 회귀분석 모두에서 가구의 근로소득 및 비근로소득, 생활비 지출, 가구원 수가 저소득 가구의 저축에 유의미한 영향을 미치는 것으로 나타났다. 또한, 근로소득과 비근로소득의 증가분에 대한 한계저축성향은 저소득 가구가 비저소득 가구에 비해 더 높았다. 이 같은 결과를 고려해볼 때, 자산형성지원정책의 도입은 상대적으로 덜 빈곤한 계층에게 보다 많은 경제적 지원을 하게 되는 역진성의 문제를 초래할 수 있다. 물론, 역진성의 문제는 매칭비율을 차별적으로 적용함으로써 어느 정도는 완화할 수 있다. 그러나 저소득 가구의 한계저축성향이 고소득 집단에 비해 높다는 점을 고려해볼 때, 현실적으로 저소득층의 저축동기를 장려하기 위한 제도의 도입이 절실한 것인지에 대해서는 추가적인 논의가 필요할 것으로 보인다.
Abstract
There has been growing interests in asset building policies for low income families with the initiation of Child Development Accounts. However, research is limited on the actual conditions of Korean low income families' saving activity and the determinants of their savings. This study examines the conditions of saving activity and the factors associated with the savings amount among Korean low income families by using the 7th wave of the Korean Labor and Income Panel Study (KLIPS) and then discusses what should be considered for the initiation or expansion of asset building policies. Descriptive, tobit and logistic regression analyses are applied for the study. According to the findings, about 30-40% of the low income families saved on average 150-200 thousand won per month. Both tobit and logistic analyses identify the followings as statistically significant factors that effect the savings amount of Korean low income families: earned income, non-earned income, total family expenditure except savings, and the number of the family members. In addition, Marginal Propensity to Save (MPS) is higher in low income families than in higher income families. Considering the findings of this study, asset building policies may result in regressive programs which provide more benefits to less needy families. This problem might be mitigated by applying varying matching rates. Bearing in mind the higher MPS in low income families, however, further discussion is necessary regarding whether a new policy is needed to encourage saving behavior among low income families in Korea.
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