부채가계의 연체행동 및 관련요인 분석
Korean Households' Delinquent Behavior and the Determinants of Debt Repayments
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참고문헌
초록
본 연구는 삼성금융연구소에서 조사한 ‘2003년 가계금융행태조사' 자료를 이용하여 우리나라 가계의 부채보유 현황을 살펴보고 부채보유가계의 연체경험 및 연체빈도에 영향을 주는 요인들의 파악하는데 목적이 있다. 조사에 응답한 2000가계 중 부채보유가계는 약 54%인 1,079가계였으며, 이중 연체를 한번이라도 경험한 가계는 전체 부채보유 가계의 약 30%로 조사되었다. 연체가계와 비연체가계의 가계당 평균 부채규모는 유의한 차이가 나타나지 않았으나 연체가계일수록 부채부담비율이 높게, 연체불가태도가 낮은 것으로 나타났다. Logit분석 및 Tobit 분석결과, 맞벌이 가계와 자영업 가계의 경우, 가계의 크기가 클수록, 총자산대비 부채부담이 높을수록, 주관적 부채부담이 높고 연체불가 태도가 낮을수록 연체를 경험할 가능성이 높았다. 연체경험에 영향을 주는 요인들에 추가하여 고학력 집단일수록, 월소득 대비 부채상환액이 높을수록, 신용카드를 과다 사용할수록 연체빈도가 높은 것으로 나타났다.
Abstract
Using “2003 Survey of Personal Finance" collected by SARIF(Samsung Research Institute of Finance), this study examines Korean households' debt-holding status and identifies the factors influencing the experiences and the frequencies of debt repayment delinquencies. Among the 2,000 households interviewed, 1,079 households (about 54%) held debts, and about 30% of those households holding debts had experiences of at least one delinquent repayment. There was no significant difference in average debt amount per household between the delinquent households and non- delinquent households. However, in terms of repayment ability, delinquent households had higher debt-burden ratios and more lenient attitudes towards not allowing delinquency. The results of the Logit and Tobit analyses showed that the households with double earners, the households with a self-employed household head, the households with a larger household size, the households with a larger debt-to-total asset ratio, the households with more subjective debt burden, and the households with more lenient attitudes towards not allowing delinquency had higher probability of experiencing debt delinquency. The results also revealed that the frequency of delinquent debt repayment was related to education, monthly debt repayment amount relative to monthly income, and overuse of credit cards.
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