부채상환에 대한 잠재 위험가구의 특성 분석
Analysis of Characteristics of Households with Potential Repayment Risk
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본 연구는 부채상환에 대한 잠재 위험가구의 특성을 분석하였다. 이를 위해 분석자료는 2017-2019년 가계금융복지조사를 활용하였고 추정에는 이항종속모형과 다항종속모형을 사용하였다. 이항모형에서 잠재 위험가구를 세 가지 요인을 반영하여분류하였다. 첫째, 기술적 지표인 HDRI, 둘째, 경험 증거로 연체경험 조사 응답자료, 그리고 마지막으로 주관적 판단정보인 부채상환 요인을 이용하였다. 이항모형은 개별가계의 이질적 특성을 폭넓게 고려하기 위해 인구･가구, 주거, 대출, 고용, 종사산업특성요인을 반영하였다. 이항모형 추정 결과를 보면 사회적 취약계층에 해당하는가구, 30~40대 가구, 수도권 거주가구, 비은행대출, 신용대출, 만기일시상환대출을보유한 가구 등이 상대적으로 상환에 대한 위험성이 높게 나타났다. 다항모형에서는금융부채 미보유, 증가, 그리고 증가하지 않은 그룹으로 분류하였고 주요 결과는 50세미만 가구주, 자영업자, 건설업 종사 가구 등이 금융부채가 증가하지 않은 그룹에 비해증가한 그룹에 속할 확률이 높아지는 것으로 추정되었다.
Abstract
This study aimed to analyze the characteristics of households with potential repayment risk. The analysis models used were binary and multinomial logit models. Using these models, potential risk households were constructed to reflect the HDRI, delinquency experience, and the survey respondent’s subjective judgment on debt repayment. In addition, explanatory variables were constructed to reflect the various heterogeneous characteristics of individual households. As a result of the model estimation, it was anticipated that households belonging to socially disadvantaged, households in metropolitan areas, non-bank loans, credit loans, and households with temporary repayment loans would have a relatively high risk of repayment.
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