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자산관리 앱의 기능이 재무관리 태도와 행동, 재무웰빙에 미치는 영향

Impact of Financial Management App Features on Financial Management Attitudes, Behavior, and Financial Well-being

김지혜|김민진|안명옥|박소연
한국소비자정책교육학회 (Korean Society of Consumer Policy and Education)|2024.03|소비자정책교육연구 (Consumer Policy and Education Review)|제20권 제1호|pp. 57-81|DOI http://dx.doi.org/10.15790/cope.2024.20.1.057

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financial management behavior재무웰빙자산관리 앱 기능재무관리 태도재무관리 행동financial management app featuresfinancial management attitudefinancial well-being

초록

재무웰빙은 개인의 삶에 대한 만족과 긍정적 관계가 있다는 점에서 주요 연구 주제로 주목 받아왔으며, 개인의 재무관리 태도와 행동은 재무웰빙에 영향을 미치는 중요한 요소로 규명되었다. 이러한 연구는 최근 기술이 진보하면서 소비자 금융 환경이 변화함에 따라 개인 자산관리 앱과 재무웰빙 간의 관계에 대한 연구로 심화되어 진행되고 있다. 그럼에도 자산관리 앱이 개인의 재무관리 태도와 어떻게 상호작용하여 행동 및 재무웰빙에 영향을 주는지에 대해서는 아직 많은 이해가 필요하다. 이에 본 연구는 개인의 재무관리 태도와 행동, 재무웰빙 간의 관계에서 자산관리 앱의 특정 기능이 미치는 영향에 대해 탐색하고자 한다. 구체적으로 금융소비자의 재무관리 행동을 매개로 한 재무관리 태도와 재무웰빙 간의 관계에서 자산관리 앱의 코칭과 보상의 조절 효과를 경험적으로 증명하고자 한다. 이를 위해 온라인 설문조사를 실시하여 수집한 600명의 유효한 응답 데이터를 SPSS Process Macro Model 9를 사용하여 조절된 매개효과를 분석하였다. 그 결과, 재무관리에 대한 태도가 코칭과 보상의 조절 효과를 통해 행동을 매개로 한 재무웰빙에 간접적 영향을 미치는 것으로 확인되었다. 보다 세부적으로는 자산관리 앱 코칭 사용이 증가하고 보상 사용이 감소할수록 재무관리 태도가 행동을 매개로 재무웰빙에 미치는 긍정적 영향을 강화하는 것으로 나타났다. 본 연구는 금융 분야에서 정보통신기술의 효과성을 실증적으로 규명함으로써 금융소비자 행동 이해에 대한 학술적 지평을 넓혔다는 데 그 의의가 있다. 또한, 자산관리 앱 이용자에게는 코칭을 적극 활용하여 재무웰빙을 증진할 것을, 서비스 제공자에게는 보상의 선별적 제공 방안을, 정책 입안자에게는 금융소비자를 대상으로 교육할 때 자산관리 앱 활용에 대한 안내의 필요성을 제안함으로써 재무관리를 위한 정보통신기술의 효과적인 실무적 활용 방법을 보여주는 데 기여한다.

Abstract

Financial well-being is a significant research topic due to its positive correlation with an individual's life satisfaction. An individual's attitudes and behaviors towards financial management are crucial factors in achieving financial well-being. This research theme has recently been expanded to include a study of the relationship between personal financial management apps and financial well-being as technology advances transform the consumer financial landscape. However, much remains to be understood about how financial management apps interact with individuals' financial management attitudes and behaviors to influence financial well-being. This study explores the influence of the features of financial apps on users’ financial well- being. Specifically, it aims to empirically demonstrate the effectiveness of coaching and rewards in financial management apps in terms of the relationship between financial management attitudes and financial well-being of consumers through financial management behaviors. Data from a survey of 600 app users is analyzed using SPSS Process Macro Model 9 (for moderated mediation) to investigate the relationships among financial management attitudes, financial management behaviors, and financial well-being. The results indicate that financial management attitude indirectly affects financial well-being through financial management behavior. Additionally, the study finds that increased use of coaching and decreased use of rewards in financial management apps strengthen the positive effect of financial management attitudes on financial well-being through financial management behavior. This study empirically identifies the effectiveness of ICT in the financial sector, broadening the academic horizon in understanding the behavior of financial consumers. It also contributes to demonstrating the effective practical use of ICT for financial management by suggesting that financial management app users should utilize coaching to promote financial well-being, service providers should consider expanding forms of compensation combined with coaching, and policy makers should provide guidance on the use of financial management apps when educating financial consumers.

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