DEA 모형을 이용한 새마을금고 효율성 분석
Analysis of Efficiency for Community Credit Cooperative by DEA
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대표적인 서민금융기관인 새마을금고는 지역밀착을 통해서 성장 발전해왔으나 최근 급속한 금융환경 변화로 인하여 경영에 있어서 그 어느 때 보다고 강력한 경쟁력을 요구하고 있다. 금리인하로 인한 예․대마진 축소 등이 경영 수익성을 악화시키는 주요한 요인으로 작용하고 있고, 수익성 악화로 상당수의 금고들이 흡수 합병되는 사례가 나타나고 있어 이제 살아남기 위해서는 내부에 존재하고 있는 비효율적인 요소를 규명하여 제거하고 개선하는 노력이 이루어져야 할 것이다. 이를 위해서는 우선 경영효율성을 적절히 평가하고 측정하는 한편 비효율적인 요소를 밝혀줄 수 있는 적절한 효율성 측정 방법을 선택하여 활용할 필요가 있다. 본 연구는 경영효율성 증대방안을 모색하고자 DEA를 이용하여 2010년부터 2014년도 까지 새마을금고의 효율성을 평가하고 어떠한 요인들이 효율성에 영향을 주었는지를 확인하였다. 투입변수는 임직원수, 고정자산, 예수금으로 산출변수는 대출금, 유가증권투자액, 수수료 수익을 채택하였다. 그리고 효율성 값을 종속변수로 하고, BIS 자기자본비율, 대출비율, 유가증권비율, 출자금, 로그자산을 설명변수로 하여 회귀분석을 실시하였다. 그 결과 투입변수인 BIS 자기자본비율, 로그자산 출자금은 통계적으로 유의하지 않았으나, 산출변수인 대출비율, 유가증권비율은 유의하게 정(+)의 영향을 주고 있는 것으로 나타났다. 따라서 비록 연구 설계상 몇 가지 제약 요인이 있음에도 불구하고 새마을금고는 총자산 대형화를 통한 규모의 경제를 추구하고, 대출과 안정적인 유가증권 등의 투자비율을 높이는 방향으로 효율성 개선과 경쟁력 강화가 필요함이 시사되고 있다.
Abstract
In recent years, the management environment of korean financial institutions changes rapidly to require more competitiveness. Community Credit Cooperatives(CCC), a kind of local bank should confront this environment changes. Efficient Community Credit Cooperative units can survive and grow continuously, but the inefficient units which do not make efforts to be efficient or do not eliminate inefficient parts will experience a serious crisis. To promote efficiency or management achievement, we need more accurate method for measuring the efficiency. This research applies DEA to measure the efficiency of CCC and suggest approaches to promote efficiency of inefficient units based on the measurement. The study is to examine CCC from 2010 to 2014 by Data Envelopment Analysis. Fixed assets, number of employees, and total deposits are employed as inputs, and loans, securities, and fee income output for DEA. Regression analysis is employed to regress efficiency on the explanatory such as BIS capital adequacy ratio, securities/total assets, loans/total assets, equity investment and log assets. Loans/total assets, securities/total assets have strong positive effects on the efficiency. Equity investment, log assets and BIS capital adequacy ratio have no effects on the efficiency. Although this research suffers from few limitations of research design, the results of this study could contribute to improvement of efficiency and competitiveness of CCC
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