본문 바로가기
KERD
논문KCI 등재

대학생의 금융이해력과 재무관리행동 영향요인 비교 연구: 목표설정(goal setting), 계획(planning), 자기과신(overconfidence)을 중심으로

A Study on Comparison of Influencing Factors on Financial Literacy and Financial Management Behavior of Undergraduate Students: Focused on Goal Setting, Planning, Overconfidence

장연주|조혜진
한국소비문화학회|2015.09|소비문화연구 (Journal of Consumption Culture)|제18권 제3호|pp. 199-222|DOI 10.17053/jcc.2015.18.3.009

0

조회

0

다운로드

27

인용

0

참고문헌

키워드

대학생planning계획undergraduate students금융이해력목표설정goal settingoverconfidence자기과신financial literacy재무관리행동financial management behavior

초록

본 연구는 소비자의 금융이해력과 재무관리행동을 변화시키는 관련 변인을 재무적 요인 바깥에서 탐색하고 금융이해력과 재무관리행동 영향요인의 차이를 분석하기 위한 목적으로 수행되었다. 구체적으로 목표설정이론을 바탕으로 목표설정(goal setting), 계획(planning)이 금융이해력과 재무관리행동에 영향을 미치는 구조적인 관계를 밝히고, 심리적 변인 중 자기과신(overconfidence)을 투입하여 대학생의 금융이해력과 재무관리행동 간의 관계를 심층적으로 검증하고자 하였다. 이를 위해 금융감독원에서 2010년 전국 대학생을 대상으로 실시한 ‘2010년 금융이해력 측정 조사’ 자료를 분석에 사용하였으며, 연구방법으로 일원분산분석 및 t-test, 위계적 회귀분석, 구조방정식 분석을 활용하였다. 주요 연구결과는 다음과 같다. 첫째, 대학생의 금융이해력에 영향을 미치는 요인과 재무관리행동에 영향을 미치는 요인에는 차이가 있었다. 금융이해력에 영향을 미치는 요인은 성별, 금융과목 수강 수, 학년, 목표의 명확성, 계획이었다. 여자에 비해 남자가, 금융수강 과목수가 많을수록, 학년이 높을수록, 목표가 낮은 집단 보다는 중간 이상의 목표가 있는 경우, 계획성이 높을수록 금융이해력이 높게 나타났다. 반면, 재무관리행동에 영향을 미치는 요인은 성별, 부모학력, 자기과신, 목표의 명확성, 계획이었다. 여자에 비해 남자가, 부모의 학력이 낮을수록, 자기과신성향이 높을수록, 계획성이 높은 경우 바람직한 재무관리행동을 많이 하고 있었다. 둘째, 금융교육 특성은 금융이해력에는 정의 영향력이 있었으나, 재무관리행동에는 유의한 영향력이 없었다. 셋째, 목표설정의 명확성은 금융이해력과 재무관리행동에 모두 유의한 영향을 미쳤으나 방향성이 다른 것으로 나타났다. 넷째, 계획은 금융이해력과 재무관리행동에 모두 긍정적으로 유의한 영향을 미쳤다. 다섯째, 대학생의 금융이해력과 금융행동을 설명하는 데에 자기과신, 목표 및 계획 등의 태도 및 심리적인 변수가 적합하다는 것을 확인할 수 있었다. 여섯째, 자기과신성향은 목표의 명확성에 영향을 미치고, 목표의 명확성은 계획에 영향을 미치며, 계획은 행동에 긍정적인 영향을 미치는 것으로 나타났다. 궁극적으로 본 연구결과는 소비자들의 금융이해력을 향상시키고 긍정적인 재무관리행동을 유인하고자 하는 금융교육정책 마련에 참고자료로 활용되기를 기대한다.

Abstract

The objectives of this research are: 1. to explore factors influencing consumer's financial literacy and financial management behavior change with a focus on non-financial factors; 2. to compare factors affecting consumer's financial literacy and financial management behavior change; 3. to identify structural relation of goal-setting, planning, overconfidence, financial literacy and financial management behavior. To accomplish these purpose, this study used the 2010 Korean National Financial Literacy Test Survey for Undergraduate Students(N=1,466) and one-way ANOVA, independent samples t-test, hierarchical multiple regression analysis and were performed. The major findings of this study are as follows. First, there are differences between the factors related to financial literacy and financial management behavior of university students. Financial literacy is affected by gender, the number of completing financial course, grade, goal clarity and planning. On the other hand factors influencing the financial management behavior are gender, parental educational level, overconfidence, goal clarity and planning. Second, the characteristics of the financial education positively affect financial literacy but don’t affect financial management behavior. Third, goal clarity significantly influences both financial literacy and financial management behavior. Goal clarity affects positively financial literacy but negatively financial management behavior. Fourth, Planning have a positive effect on both financial literacy and financial management behavior. Fifth, this study showed that attitudinal and psychological factors such as goal setting, planning and overconfidence are appropriate to describe financial literacy and financial management behavior of undergraduate students. Sixth, overconfidence affects goal clarity, goal clarity influences planning and planning have a positive effect on financial management behavior. This research would contribute on financial education policy making to improve financial literacy and lead to desirable financial management behavior.

참고문헌 (47)

  1. 금융감독원, "대학생 금융이해력(FQ: Financial Quotient)측정결과", ~ (2010)
  2. 김미리, "대학생 소비자의 금융 이해력 및 금융소비자교육 요구도 분석", 한국가정관리학회지, 29(4), pp.109~123 (2011), 한국가정관리학회
  3. 김민정, "대학생의 재무경험과 재무관리행동에 따른 금융이해력", 생활과학연구논총, 15(1), pp.149~167 (2011), 충남대학교 생활과학연구소
  4. 김민정, "개인재무관리 관련 교양과목의 대학생 금융이해력 증진에 대한 효과", 소비자정책교육연구, 8(4), pp.71~91 (2012), 한국소비자정책교육학회
  5. 김효정, "대학생 소비자의 재무관리행동에 관한 연구", Family and Environment Research, 43(7), pp.79~91 (2005), 대한가정학회
  6. 나혜림, "금융소비자의 펀드투자이해력에 있어서 자기과신과 과소평가의 결정요인 및 펀드투자 행태에 미치는 영향에 관한 연구", 소비문화연구, 17(3), pp.203~232 (2014), 한국소비문화학회[DOI]
  7. 배병렬, "Amos 19 구조방정식 모델링-원리와 실제" (2011), 도서출판 청람
  8. 성영애, "재무교육 및 재무상담에 대한 소비자요구와 선호분석", 소비자학연구, 23(2), pp.85~105 (2012), 한국소비자학회[DOI]
  9. 손주영, "대학생의 소비자재무지식, 소비자 재무행동, 소비자재무교육 요구도", 한국가족자원경영학회지, 12(1), pp.141~157 (2008), 한국가족자원경영학회
  10. 오수진, "소비자 금융교육효과 측정 구성체계에 관한 연구: 중학생의 금융지식과 금융행동과의 관계를 중심으로", 소비자정책교육연구, 8(3), pp.113~130 (2012), 한국소비자정책교육학회
  11. 옥기율, "한국주식시장과 투자주체별 과신현상", 金融工學硏究, 9(4), pp.101~123 (2010), 한국금융공학회
  12. 손상희, "소비자재무설계 제2판" (2009), 학현사
  13. 이상택, "청소년 금융이해력 향상을 위한 연구", 석사, 경영교육, pp.2007
  14. 이주영, "목표설정이론의 특성이 목표관리 효과성에 미치는 영향에 관한 연구 -평가와 보상의 신뢰성을 조절변수로-", 인력개발연구, 8(2), pp.111~136 (2006)
  15. 이지혜, "대학생의 재무스트레스와 재무지식 및 재무관리행동에 관한 연구", Financial Planning Review, 6(4), pp.45~70 (2013), 한국FP학회
  16. 임미자, "금융상품 투자 시 과잉확신 소비자의 갬블러의 오류가 의사결정과정과 성과에 미치는 영향: 손실 영역을 중심으로", 마케팅연구, 26(4), pp.35~57 (2011), 한국마케팅학회
  17. 정순희, "소비자재정설계" (2003), 신정
  18. 조영석, "금융경험이 경제지식에 미치는 영향에 관한 연구", 상업교육연구, 24(1), pp.197~212 (2010), 한국상업교육학회
  19. 조현철, "내외적 학습동기, 자기결정성, 목표지향, 자기지각, 지능관 및 자기조절학습전략 요인들의 학습태도, 학습행동 및 학업성취에 대한 효과", 교육심리연구, 25(1), pp.33~60 (2011), 한국교육심리학회
  20. 주소현, "재무설계를 위한 행동재무학", pp.39~49 (2009), 한국 FP 협회
  21. 차경욱, "대학생의 재무관리행동 유형별 특성 및 재무지식 수준", 한국가족자원경영학회지, 11(1), pp.1~20 (2007), 한국가족자원경영학회
  22. 최현자, "경제수명의 산정을 통한 한국 가계의 은퇴준비도 측정", Financial Planning Review, 5(4), pp.47~71 (2012)
  23. 최현자, "금융교육과 금융거래경험이 대학생의 금융이해력에 미치는 영향에 관한 연구", 소비자학연구, 22(4), pp.55~75 (2011), 한국소비자학회
  24. 한미영, "개인투자자의 자기고양적 지각과 투자확신이 위험투자행동에 미치는 영향", 한국심리학회지: 문화 및 사회문제, 13(3), pp.89~109 (2007), 한국문화및사회문제심리학회
  25. Barber, B. M., "Boys will be boys: Gender, overconfidence, and common stock investment", The Quarterly Journal of Economics, 116(1), pp.261~292 (2001)
  26. Financial illiteracy, education, and retirement saving, "Bernheim, D. D.", Wharton School Pension Research Council, University of Pennsylvania, ~, pp.No. 96-7 (1998)
  27. Bhandari, G., "The demographics of overconfidence", The Journal of Behavioral Finance, 7(1), pp.5~11 (2006)
  28. Charupat, N., "Knowledge vs. knowledge perception: Implications for financial professionals", Journal of Personal Finance, 4(2), pp.50~61 (2005)
  29. "Consumer Literacy and Credit Worthiness" (2005)[URL]
  31. Grable, E. J., "The Association Between Financial Knowledge Confidence Bias and Financial Behavior: A Cross-National Perspective", Financial Planning Review, 5(1), pp.113~132 (2012)
  32. Imperfect knowledge, retirement and saving, "Gustman, A. L.", National Bureau of Economic Research, ~, pp.Working Paper #8406 (2001)
  33. Hershey, D. A., "Psychological influences on the retirement investor", CSA: Certified Senior Advisor, 22, pp.31~39 (2004)
  34. Hilgert, M. A., "Household financial Management The connection between knowledge and behavior", Federal Reserve Bulletin, pp.309~322 (2003)
  35. Locke, A. E., "New Directions in Goal-Setting Theory", Association for Psychological Science, 15(5), pp.265~268 (2006)
  36. Locke, E. A., "A theory of goal setting & task performance" (1990), Prentice-Hall, Inc
  37. Lunenburg, "Goal-setting theory of Motivation, International Journal of Management", Business and Administration, 15(1), pp.1~6 (2011)
  38. Organization for Economic and Cooperation and Development, "Improving Financial Literacy: Analysis of Issues and Policies" (2005), OECD Publishing
  39. David J. Radosevich, "Goal Orientation and Goal Setting: Predicting Performance by Integrating Four-Factor Goal Orientation Theory with Goal Setting Processes", Seoul Journal of Business, 13(1), pp.21~48 (2007), 경영연구소
  40. Rice, A. S., "Family life management" (1986), Macmillan
  41. Russo, J. E., "Managing overconfidence", Sloan Management Review, 33(2), pp.7~17 (1992)
  42. Schuchardt J., "Personal Finance:An Interdisciplinary Profession", Financial Counsellin and Planning, 18(1), pp.61~69 (2007)
  43. Stawski, Hershey, "Goal Clarity and Financial Planning Activitys as Determinants of Retirement Savings Contributions", International Journal of Aging and Human Development, 64(1), pp.13~32 (2007)
  44. Steiger, J. H., "Structural model evaluation and modification: An interval estimation approach", Multivariate behavioral research, 25(2), pp.173~180 (1990)
  45. Van Rooji, M. C. J., "Financial Literacy, Retirement Planning, and Household Wealth", The Economic Journal, 122(560), pp.446~478 (2012)
  46. Williams, L. J., "Antecedents and consequences of satisfaction and commitment in turnover models: A reanalysis using latent variable structural equation methods", Journal of applied psychology, 71(2), pp.219~ (1986)
  47. Xiao, J. J., "Hand book of consumer finance research" (2008), Springer

관련 논문AI추천

대학생의 재무관리역량과 재무적 자기효능감, 재무관리행동 간의 관계양승철, 오태곤한국컴퓨터정보학회 · 한국컴퓨터정보학회논문지2020 · 제25권 제9호객관적 금융이해력과 주관적 금융이해력의 설명변수 체계에 대한 실증적 비교 분석이윤호한국소비자학회 · 소비자학연구2015 · 제25권 제2호대학생의 금융이해력에서의 과신이윤호한국사회과교육학회 · 시민교육연구2018 · 제50권 제2호금융교육과 금융거래경험이 대학생의 금융이해력에 미치는 영향에 관한 연구조혜진, 최현자한국소비자학회 · 소비자학연구2011 · 제22권 제4호금융이해력 자기과신의 추정과 판별문세영, 이윤호한국소비자학회 · 소비자학연구2020 · 제31권 제3호개인재무관리 관련 교양과목의 대학생 금융이해력 증진에 대한 효과곽민주, 김민정, 김효심, 이희숙한국소비자정책교육학회 · 소비자정책교육연구2012 · 제8권 제4호

이 간행물의 다른 논문 (10건)

1인당 국민소득 3만 불, 행복하세요? 상대적 소득이 삶의 만족도에 미치는 영향황덕순, 박종선pp. 1-23오프라인의 실제적 자아와 SNS에서의 자아 간의 자아불일치에 영향을 미치는 선행요인과 결과요인유은아, 최지은pp. 25-44QR코드 프로모션 맥락에서 소비자 대안선택모델에 관한 탐색적 연구김은영, 김태연pp. 45-65소비자가 지각하는 CSR 활동과 신뢰, 고객 충성도 및 구매의도 간의 구조적 관계이준섭, 손정민pp. 67-84부채유형 선택행동으로 본 저소득층 가계의 금융신용 접근성심영pp. 85-111
원문 보기