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민간보험가입자의 소득계층별 의료수요의 도덕적 해이 추정

Private Health Insurance Policyholders' Moral Hazard in the Use of Medical Services by Income Levels

김재호
한국보험학회 (Korean Insurance Academic Society)|2011.08|보험학회지 (KOREAN JOURNAL OF INSURANCE)|제89호|pp. 95-126

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도덕적 해이moral hazardprivate health insurancePSM민간건강보험성향점수추정의료수요ATT
주제분류경영학

초록

우리나라는 높은 고령화 속도에 따른 의료수요의 확대로 건강보험의 재정지출 규모가 급격히 증가하는 추세이다. 기존 연구에서는 재정지출 규모의 증가에 대한 원인으로 민간건강보험가입에 따른 의료수요의 증가를 들고 있다. 본 연구에서는 민간건강보험가입은 소득수준에 따라 가입행태가 이질적으로 나타나는 경향이 있다는 점을 고려하여 기존연구와 달리 소득분위별로 민간건강보험에 가입한 집단과 가입하지 않은 두 집단으로 나누어 의료수요의 차이를 분석하였다. 분석방법으로는 성향점수매칭(PSM)을 이용하여 내생성 문제를 통제하였으며, 조건부평균처치효과(ATT)분석을 이용하여 평균 외래진찰횟수, 입원횟수 그리고 입원일수를 비교하였다. 분석결과 외래진찰횟수, 입원횟수 그리고 입원일수 모두에서 민간건강보험가입자의 의료수요에 대한 도덕적 해이가 명확히 존재하고 있으며, 특히 가장 소득이 높은 4분위에서 도덕적 해이는 2분위나 3분위보다 현저히 높게 나타났다.

Abstract

Moral hazard in the use of medical services is argued to be affected by private health insurance. And the medical use and the participation of private health insurance are said to be affected by income levels. In this paper the moral hazard is measured by applying average treatment effects in the treated(ATT) while adverse selection is controlled by propensity scoring matching method(PSM). The result is that the moral hazard exists in the medical uses by private health insurance policyholders and high level income group shows moral hazard more strongly than other groups.

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