민간의료보험이 과연 의료이용을 증가시키는가: 내생성 통제를 이용한 검정
The impact of having private health insurance on healthcare utilization with controlling for endogeneity
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초록
국민건강보험의 낮은 보장성으로 인해 많은 사람들이 민간의료보험에 가입하고 있다. 민간의료보험의 확대는 도덕적 해이와 역선택으로 인해 가입자의 의료이용 증가를 가져올 수 있다. 본 연구는 민간의료보험이 가입자의 외래방문과 입원서비스 이용에 미친 영향을 분석하였다. 고령화연구패널 1차와 2차 설문조사 자료를 이용하여 5,713명을 최종 연구대상자로 선정하였다. 의료이용의 가능성이 높은 사람일수록 보험 가입을 더 많이 하는 보험의 내생성을 통제하기 위해 본 연구에서는 이 단계 추정법을 사용하였다. 연구대상자 중 31%가 민간의료보험에 가입하고 있었다. 교육과 소득 수준이 높을수록, 젊을수록, 건강한 사람일수록 보험 가입 성향이 높았다. 단변량분석에서는 오히려 가입자에 비해 비가입의 의료이용이 더 많았다. 연구대상자의 제반 특성을 통제한 다변량분석 결과, 외래와 입원 모두에서 보험 가입자의 의료이용이 더 많았다. 그러나 민간의료보험 가입의 내생성을 통제한 분석에서는 가입자와 비가입자간 의료이용의 차이는 더 이상 존재하지 않았다. 민간의료보험으로 인해 증가한 의료이용은 보험의 경제적 동기보다는 가입자들의 가입 특성에 기인한다고 할 수 있다. 국민건강보험의 급여서비스가 의료이용 증가의 상당 부분을 차지하고 보험 가입자가 사회경제적으로 높은 계층인 점에 비추어볼 때, 국민건강보험의 수직적 형평성이 민간의료보험의 역선택으로 인해 저하되고 있다.
Abstract
Regardless of wide expansion of service coverage in public health insurance, Koreans have relied on supplementary private health insurance (PHI) to meet medical costs which they may not be able to afford. This study examined the effects of having PHI on healthcare utilization in Korea. Data from two waves of the Korean Longitudinal Study of Ageing in 2006 and 2008 were used. Subjects were limited to those who consecutively had or did not have PHI for the two waves (n=5,713). We conducted a negative binomial regression analysis to identify the effects of having PHI on physician visits and hospital admission. A method of two-step estimation was also applied to control for endogeneity of having PHI in healthcare utilization. Thirty-one percentof respondents had PHI. The average numbers of physician visit and hospital admission were 8.89 and 0.14 respectively during the past two years. A negative binomial regression analysis found that having PHI was positively related to increase the possibility of physician visit and hospital admission. On the contrary, the two-step estimation controlling for endogeneity showed no statistical relationships between the purchase of PHI and physician visit and hospital admission. Having PHI affected in part on increasing healthcare utilization. It is resulted from the insurer's adverse selection rather than economic incentive of the nature of health insurance. To the extent that some portion of increased healthcare use was from public healthcare resources and the beneficiaries were those who have better socioeconomic status, PHI made equity worse off.
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