가산자료 모형을 이용한 정액형 입원보험 가입자의 의료이용량 실증분석
An Empirical Analysis of Fixed-Amount-Type Hospital Insurance Using Count Data Models
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초록
이 연구에서는 정액형 입원보험에 가입한 사람들을 대상으로, 가입금액에 따른 입원일수를 가산자료 모형을 이용하여 분석하였다. 실증분석을 위해 2015년도 말 정액형 입원보험을 유지하고 있는 45세에서 64세 사이의 여성가입자를 고려하였으며, 해당년도 입원보험금이 청구된 입원일수를 취합하여 고액가입자의 의료이용 실태를 파악하고자 하였다. 분석결과 가입금액은 연령에 상관없이 입원일수와 상당한 연관성을 가지고 있었으며, 통계적인 모형화가 가능할 정도로 특징적인 패턴을 나타내는 것을 확인할 수 있었다. 물론 이러한 결과로부터 정액형 입원보험 가입자의 도덕적 해이를 속단하기에는 무리가 따르지만, 입원보험료를 산출할 때 성별이나 나이 등과 더불어 가입금액의 크기를 반영할 필요가 있다고 판단된다. 향후 관련 연구에서 대용량 가산자료를 분석하는데 활용할 수 있도록 일반화 가법모형 및 R 코드를 소개하였다.
Abstract
In this paper, we analyze fixed-amount-type hospital insurance data using count data models to investigate the effect of the sum insured on the number of days staying in hospital. For the empirical analysis, we gather the contract information regarding the female insureds aged from 45 to 64 at the end of year 2015, and utilize the accident statistics related to the insurance claims to see how the insured behaves as the sum insured increases. According to our empirical analysis, the sum insured exhibits a considerable association with the number of days staying in hospital irrespective of age, and the pattern was so prominent to be statistically modeled. It might be too hasty to view this as a result of the insureds’ moral hazard, but it seems necessary to reflect the amount of sum insured together with the insured’ sexuality or age for the premium calculation. For the future application of generalized additive model (GAM) to large-scale count data in insurance, we explain the GAM model and the associated R-code at the appendix.
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