본문 바로가기
KERD
논문KCI 등재

실손의료보험이 비급여의료의 수요에 미치는 영향

Effect of Indemnity Medical Insurance on Demand for Non-Benefited Medical Care

김대환|김우현
한국리스크관리학회 (Korea Risk Management Society)|2022.06|리스크관리연구 (The Journal of Risk Management)|제33권 제2호|pp. 1-35|DOI 10.21480/tjrm.33.2.202206.001

3

조회

0

다운로드

0

인용

0

참고문헌

키워드

실손의료보험도덕적 해이역선택건강보험Health InsuranceIndemnity Medical InsuranceAdverse SelectionMoral Hazard상관확률효과모형Correlation Random Effect Model
주제분류경영학

초록

의료비 중 급여의료비는 국민건강보험이 75%를 보장하는 반면 비급여의료비는 전액 환자가 부담하기 때문에 실손의료보험의 주요 기능은 비급여의료비의 보장에 집중되어 있다. 하지만 실손의료보험이 비급여의료비에 미치는 영향을 분석한 사례는 찾아보기 어렵다. 본 연구는 한국의료패널자료로부터 장기(2012~2018년)의 균형패널자료를 활용해 동일한 사람이 실손의료보험에 가입한 뒤에 비급여의료수요를 증가⋅감소시켰는지 분석하였다. CRE모형으로 분석결과, 실손의료보험에 가입한 뒤에 비급여의료비가 변화하지 않았으며, 나아가 외래비급여 및 입원비급여도 변화가 없었다. 하지만 민영건강보험 미가입자가 실손의료보험과 정액형건강보험에 동시에 가입한 이후에는 입원비급여비의 변화는 없었지만 외래비급여비가 증가하면서 전체 비급여의료비가 증가하는 것으로 나타났다. 실손의료보험이 비급여를 증가시키더라도 일부 가입자에서만 비효율적인 의료수요 행태가 나타나거나 그 정도가 약할 경우, 본 연구에서처럼 도덕적 해이가 없다는 결과가 도출될 수 있다. 그러므로, 향후 분석대상을 세분화하여 도덕적 해이를 보이는 계층이나 특정 상황을 밝혀내고 이를 방지할 수 있는 정책이 요구된다.

Abstract

Of the medical expenses, the National Health Insurance covers about 75% of the benefited healthcare expenses, while the non-benefited healthcare expenses are fully borne by the patient. Therefore, the main function of indemnity medical insurance is focused on guaranteeing non-benefited healthcare expenses. However, there has been little effort to investigate the effect of indemnity medical insurance on the non-benefited healthcare expenses. Therefore, utilizing the long-term (2012-2018) balanced panel data from the Korean Health Panel Study, this study analyzed whether the demand for the non-benefited healthcare expenses increased or decreased after the same person bought indemnity medical insurance. The empirical results with CRE model present that indemnity medical insurance had no effect on the non-benefited healthcare expenses. If only some of the insured show inefficient medical demand behaviors, the result of no moral hazard can be drawn as in this study. Therefore, further research to find a specific group or situation showing moral hazard by segmenting the analysis target and a policy that can prevent it are required.

참고문헌 (40)

  1. 건강보험심사평가원, "2020 건강보험통계연보", ~ (2021)
  2. 김대환, "실손의료보험이 의료수요에 미치는 영향", 보험학회지, (98), pp.61~90 (2014), 한국보험학회
  3. 김대환, "실손의료보험이 국민건강보험의 재정에 미치는 영향", 금융감독연구, 9(1), pp.49~83 (2022), 금융감독원[DOI]
  4. 박성복, "민간의료보험의 가입 결정요인 및 민간의료보험이 의료이용에 미치는 영향 연구", 보험학회지, (88), pp.23~49 (2011), 한국보험학회
  5. 신세라, "고령소비자의 민영의료보험 가입이 의료서비스 이용과 의료비지출에 미치는 영향", 소비자정책교육연구, 15(3), pp.75~102 (2019), 한국소비자정책교육학회[DOI]
  6. 윤성주, "민영의료보험 보유자의 의료서비스 이용행태 분석", 재정학연구, 12(2), pp.65~91 (2019), 한국재정학회
  7. 유창훈, "실손형 민간의료보험이 의료 이용에 미치는 영향: 도구변수를 활용한 분석", 한국콘텐츠학회 논문지, 18(1), pp.268~276 (2018), 한국콘텐츠학회[DOI]
  8. 윤희숙, "민간의료보험 가입이 의료이용에 미치는 영향", KDI Journal of Economic Policy, 30(2), pp.99~128 (2008), 한국개발연구원[DOI]
  9. 이창우, "중고령자의 민영건강보험 선택이 외래이용에 미치는 영향", 보건경제와 정책연구, 16(2), pp.1~15 (2010), 한국보건경제정책학회
  10. 이현복, "민영의료보험과 의료소비에 관한 실증연구", 보험학회지, (95), pp.1~24 (2013), 한국보험학회
  11. 정기택, "민영건강보험과 도덕적 해이에 관한 실증연구", 보험학회지, (75), pp.1~26 (2006), 한국보험학회
  12. 최성은, "민간의료보험의 역할과 의료서비스 이용에 관한 연구", 응용경제, 18(4), pp.79~97 (2016), 한국응용경제학회
  13. 최아름, "중ㆍ고령자의 민영건강보험 가입과 의료이용 분석: 한국의료패널(KMP)을 중심으로", 금융소비자연구, 6(1), pp.25~47 (2016)
  14. Abbring, A., "Adverse Selection and Moral Hazard in Insurance: Can Dynamic Data Help to Disinguish?", Journal of European Economic Assocation, 1(2-3), pp.512~521 (2003)
  15. Allison, P. D., "Fixed Effects Regression Models" (2009), Sage
  16. Akerlof, G., "The Market for “Lemons”: Quality Uncertainty and the Market Mechanism", Quarterly Journal of Economics, 84(3), pp.488~500 (1970)
  17. Arrow, K. J., "Uncertainty and the Welfare Economics of Medical Care", American Economic Review, 53(5), pp.941~973 (1963)
  18. Health Insurance Choices, Moral Hazard and Adverse Selection: A Study of the Chilean Case Using Panel Data, "Bronfman, J.", MPRA, ~, pp.MPRA Paper 63266 (2011)
  19. Chiappori, P. A., "Asymmetric Information in Insurance: Some Testable Implications", University of Chicago, ~ (2002)
  20. Eichner, M. J., "The Demand for Medical Care: What People Pay Does Matter", The American Economic Review, 88(2), pp.117~121 (1998)
  21. Filc, D., "Is socioeconomic status associated with utilization of health care services in a single-payer universal health care system?", International Journal of Equity in Health, 13, pp.1~8 (2014)
  22. Einav, L., "Moral Hazard in Health Insurance: What We Know and How We Know It", Journal of European Economic Associations, 16(4), pp.957~982 (2018)
  23. Halaby, C. N., "Handbook of the Life Course", pp.503~527 (2003), Springer
  24. Imbens, G. W., "Identification and Estimation of Local Average Treatment Effects", Econometrica, 62, pp.467~475 (1994)
  25. Kowalski, A. E., "Estimating the TradeoffBetween Risk Protection and Moral Hazard with a Nonlinear Budget Set Model of Health Insurance", International Journal of Industrial Organization, 43, pp.122~135 (2015)
  26. Kowalski, A. E., "Censored Quantile Instrumental Variable Estimates of the Price Elasticity of Expenditure on Medical Care", Journal of Business & Economic Statistics, 34(1), pp.107~117 (2016)
  27. Krishna, K. T., "Multicollinearity in Regression Analysis", The Review of Economics and Statistics, 57(3), pp.365~366 (1975)
  28. Li, L., "The Effect of Population Aging on Healthcare Expenditure from a Healthcare Demand Perspective Among Different Age Groups: Evidence from Beijing City in the People's Republic of China", Risk Managment and Healthcare Policy, 14, pp.403~412 (2020)
  29. Darcy Jones McMaughan, "Socioeconomic Status and Access to Healthcare: Interrelated Drivers for Healthy Aging", Frontiers in Public Health, 8 (2020), Frontiers Media SA[DOI]
  30. Neuhaus, J. M., "Between-and within-cluster Covariate Effects in the Analysis of Clustered data", Biometrics, 54, pp.638~645 (1998)
  31. Newhouse, J. P., "Free for All? Lessons from the RAND Health Insurance Experiment" (1993), Havard University Press
  32. Pauly, M. V., "The economics of moral hazard: comment", American Economics Review, 58, pp.531~537 (1968)
  33. Disentangling Moral Hazard and Adverse Selection in Private Health Insurance, "Powell, D.", NBER, ~, pp.NBER Working Paper Series 21858 (2016)
  34. Rabe-Hesketh, S., "Multilevel and Longitudinal Modeling Using Stata" (2008), Stata Press
  35. Raudenbush, S., "“Centering” Predictors in Multilevel Analysis: Choices and Consequences", Multilevel Modelling Newsletter, 1(2), pp.10~12 (1989)
  36. Roetzheim, R. G., "Effects of Health Insurance and Race on Early Detection of Cancer", Journal of the National Cancer Institute, 91(16), pp.1409~1415 (1999)
  37. Rothschild, M., "Equilibrium in Competitive Insurance Markets: An Essay on the Economics of Imperfect Information", The Quarterly Journal of Economics, 90(4), pp.629~649 (1976)
  38. Shen, C., "Determinants of Health Care Decisions : Insurance, Utilization, and Expenditures", Review of Economics and Statistics, 95, pp.142~153 (2013)
  39. Veugelers, P. J., "Socioeconomic disparities in health care use: Does universal coverage reduce inequalities in health?", Journal of Epidemiol Community Health, 57, pp.424~428 (2003)
  40. Wooldridge, J. M., "Econometric Analysis of Cross Section and Panel Data" (2010), MIT Press

관련 논문AI추천

실손의료보험이 국민건강보험의 재정에 미치는 영향김대환, 김우현금융감독원 · 금융감독연구2022 · 제9권 제1호실손의료보험이 의료수요에 미치는 영향김대환한국보험학회 · 보험학회지2014 · 제98호실손의료보험이 건강보험 급여 서비스 이용에 미치는 영향권정현한국경제의 분석패널 · 한국경제의 분석2024 · 제30권 제2호민영의료보험에 따른 의료이용 차이와 도덕적 해이에 기초한 보장범위 선택 문제서대교, 황진태한국보험학회 · 보험학회지2018 · 제113호건강보험 보장성 강화 정책 이후 실손의료보험이 비급여 진료비에 미치는 영향박경선, 서남규, 오하린, 이옥희, 이현옥한국보건경제정책학회 · 보건경제와 정책연구2021 · 제27권 제1호민영건강보험의 도덕적 해이와 본인부담금의 도입 효과 분석김동훈, 이송우한국리스크관리학회 · 리스크관리연구2012 · 제23권 제2호

이 간행물의 다른 논문 (2건)

사업전략과 주가급락위험송인욱, 최영목pp. 37-69Optimal Annuitization with Early Retirement: A Martingale-Dual Approach박세영, 전준기pp. 71-113
원문 보기