민영의료보험에서의 위험률변경제도 수용방안에 관한 연구

Abstract

In Korea ist die Diskussion um die Reform der staatlichen Kranken- versicherung im Gange. Es besteht zum einen kein Wettbewerb. Zum anderen ist die sozusagen “moral hazard” der Bevölkerung noch ein Problem. Die Krankenversierung, die durch private Versicherungsge- sellschaften durchgeführt ist, ergänzt die staatliche Krankenversi- cherung. Dabei ist aber keine Prämienanpassungsmöglichkeit vorgesehen, auch wenn die Prämienrechnungsgrundlage geändert worden ist. Im Gegensatz dazu ist eine solche Möglichkeit in Deutschland vorgesehen. Am 5. 7. 2007 ist das deutsche VVG enorm reformiert worden. Dabei wurde vor allem die Informationspflicht der Versicherer verschärft. Eine davon ist die Informationspflicht der Versicherer. Der Versicherer ist verpflichtet, dem Versicherungsnehmer die Angaben über die Auswirkungen steigender Krankheitskosten auf die zukünftige Beitrag- sentwicklung zu geben. In Deutschland bestehen 2 Arten von Krankenversicherung. Eine ist staatliche Krankenversicherung, andere ist die substitutive Krankenversierung. Diese ist eine private Krankenver- sicherung, die staatliche Krankenversicherung ergänzt. Dabei gibt der Staat den Versicherten einen hinreichenden Schutz, zum Beispiel durch Verbot der freiwilligen Kündigung. Bei einem erhöhten Risiko, das der Begründung bedarf, ist der Versicherer berechtigt, einen Risikoauss- chluß zu vereinbaren oder einen angemessenen Risikozuschlag zu erheben. Dies ist in Korea nicht vorgesehen. § 647 kor. HGB ist unzureichend. Daher hat der Author in diesem Aufsatz vorgeschlagen, daß eine solche Prämienanpassungsregelung im kor. HGB eingeführt werden sollte. Dabei ist § 649 kor. HGB ein Hindernis, der jederzeitige Kündigung vor dem Ereignis des Versicherungsfalles erlaubt. Privatisierung der staatlichen Krankenversicherung und die Einführung des Wettbewerbssystems sind daher miteinander verknüpft. In langer Hinsicht ist aber ein solcher Gang in Korea unvermeidbar. Dabei könnte die Einführung der Prämienanpassungsmöglichkeit in der privaten (substitutiven) Krankenversicherung eine große Hilfe leisten.