우리나라 자동차보험료의 합리성 검토 - 동력원별 및 담보별 비교
Does Rational Expectations Hypothesis Explain Korean Automobile Insurance Premiums?
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초록
본 연구는 우리나라 자동차보험료가 사고위험을 합리적(rational)으로 반영하고 있는지를 분석한 것이다. 이를 위해 합리적 기대(rational expectations)를 가정할 경우 나타나는 특성 중 선행연구에서다루지 않은 통계적 특성에 대해 실증분석을 시도하였다. Shiller (1981) 그리고 Mankiw, Romer and Shapiro (1985)의 방법론을 활용하였으며, 자동차보험료를 동력원별 및 담보별로 세분화하여결과를 비교하였다. 동력원별로 살펴보면 내연기관차와는 달리 친환경차보험료는 합리적 기대 가설이갖는 통계적 특성이 나타나지 않았다. 담보별로 살펴보면 대인배상의 경우 보험료가 합리적 기대 가설이갖는 통계적 특성이 나타나지 않을 가능성을 배제할 수 없었다. 이를 종합할 때, 자동차보험료에 대한정부 개입은 최소한 내연기관차에 대해서는 과도하지 않았던 것으로 평가되며, 친환경차 및 대인배상보험료 체계에 대한 재검토가 필요해 보인다.
Abstract
This study analyzed whether automobile insurance premiums in South Korea rationally reflect accident risk. To this end, an empirical analysis was conducted on the statistical characteristics associated with the rational expectations hypothesis that have not been addressed in previous studies. The methodologies of Shiller (1981) and Mankiw, Romer and Shapiro (1985) were employed, and the analysis was carried out by categorizing insurance premiums by powertrain type and by coverage type. The results showed that, unlike internal combustion engine vehicles, premiums for eco-friendly vehicles do not exhibit the statistical characteristics consistent with the rational expectations hypothesis. In terms of coverage type, it was also difficult to conclude that bodily injury liability premiums display these statistical characteristics. Taken together, these findings suggest that in general government intervention in automobile insurance premiums has not been excessive, while also indicating the need to reassess the insurance premium structures for eco-friendly vehicles and liability coverage.