가계특성에 따른 개인연금 가입여부와 가입유형 비교
Comparison of Annuity Holdings and Annuity Types According to Household Characteristics
0
조회
0
다운로드
9
인용
0
참고문헌
키워드
초록
본 연구에서는 개인연금을 연금저축(세제적격)과 연금보험(세제비적격) 및 세부상품으로 구분하여, 가입여부와 납입액, 납입기간 등의 특성을 살펴보고, 가계의 사회․경제적 특성, 은퇴기대와 노후준비 관련 특성에 따라 개인연금 가입여부와 가입유형에 어떠한 차이가 있는지를 분석하였다. 전국의 만 20세-59세 성인남녀를 대상으로 온라인 설문조사를 시행하였으며, 총 503부의 자료를 최종 분석에 사용하였다. 본 연구의 주요결과는 다음과 같다. 첫째, 개인연금에 가입한 가계가 55%였고, 연금저축을 보유한 가계가 연금보험을 보유한 가계의 2배 이상으로 나타났다. 그러나 연간평균납입액은 연금저축 보다 연금보험이 높았으며, 특히 변액․자산연계형 연금보험의 평균 납입액이 높았다. 일반연금보험은 평균 가입기간이 10.6년으로 다른 연금상품 보다 길게 나타났다. 둘째, 개인연금 가입가계는 미가입가계 보다 가구주의 평균연령이 높고, 예상은퇴시점까지 남은 기간이 짧은 것으로 나타났다. 또한 배우자가 있고, 자녀 수가 많으며, 가구주의 교육수준이 높고, 자영업자, 전문․관리직, 사무직이며, 정규직인 경우, 배우자가 정규직인 경우에 개인연금 가입률이 유의하게 높았다. 셋째, 개인연금 가입가계는 미가입가계 보다 월평균소득이 높고, 자가보유 비율이 높으며, 현재 경제수준과 은퇴 후 예상경제수준에 대한 주관적 인지수준이 모두 높은 것으로 나타났다. 은퇴 후 예상생활비를 현재생활비 대비 비중으로 질문한 결과는 개인연금 가입가계가 미가입가계 보다 낮았지만, 해당 비중을 현재소득에 준하여 금액으로 계산하면, 개인연금 가입가계가 더 높았다. 또한 개인연금 가입가계가 미가입 가계 보다 은퇴태도가 긍정적이고, 현재 노후준비방법의 다양성과 노후준비금액에 대해 상대적으로 충분하다고 느끼는 것으로 나타났다. 넷째, 연금저축과 연금보험에 중복가입한 가계는 두 유형의 연금상품에 납입액을 분산하는 것이 아니라, 유의하게 많은 금액을 납입하고 있었다. 가입기간 역시 연금저축과 연금보험에 중복가입한 가계가 유의하게 긴 것으로 나타났다. 개인연금가입을 일찍 시작한 가계가 다른 유형의 연금상품에 추가 가입하고, 지속적으로 납입액을 증가시키는 것으로 볼 수 있다. 다섯째, 가계의 사회․경제적 특성에 따라 가입유형을 비교한 결과는 자녀수, 교육수준, 고용형태를 제외하고는 큰 차이를 보이지 않았으며, 연금저축 또는 연금보험에만 가입한 가계 보다 연금저축과 연금보험에 중복가입한 가계가 현재 노후준비방법의 다양성과 노후준비금액에 대해 충분하다고 평가하는 것으로 나타났다.
Abstract
The purpose of this study was to compare and analyze the households’ socio-economic characteristics, retirement attitude and retirement planning adequacy according to holdings and types of annuities(private pension). A special attention was paid to annuity types, such as annuity saving which has tax credits and annuity insurance which does not have it. The results from performing comparison analyses on the respondents aged between 20 and 59, using online survey, are as follows. About 55.3% of households had individual annuities and those who owned annuity savings were more than those who owned annuity insurances. However, the average annual payment for the annuity savings was higher than that for the annuity insurances. The average holding period of annuity insurances was longer than that of annuity savings. The householders who had individual annuities were older, married, highly educated, had more number of children, were self-employed, or office workers who were full-time employed. Also, the households which owned individual annuities had higher levels of monthly income and owned home equity. They highly evaluated their current economic status and expected after-retirement economic status compared to those who did not have the annuities. The householders who owned the annuities had more positive attitude for retirement and had highly adequacy of the retirement planning. The households which had both annuity savings and annuity insurances had higher level of annual amount of payment and longer periods of annuity holdings. They evaluated their adequacy of retirement planning higher than those who had only annuity savings and those who had only annuity insurances.
참고문헌 (37)
- 금융감독원, "노후대비를 위한 연금보험 가입 시 알아두어야 할 사항", 2008.7.20. 보도자료, ~ (2008)
- 금융감독원, "연금저축 가입 활성화를 위한 홍보 강화 추진", 2012.12.19. 보도자료, ~ (2013)
- 금융위원회, "연금저축 가입자 편의성 제고방안 시행(4.1일부터 적용)", 2014.2.17. 보도자료, ~ (2014)
- 금융위원회, "개인연금 활성화 방안", 2013.8.6. 보도자료, ~ (2013)
- 기획재정부, "안정적이고 여유로운 노후생활보장을 위한 사적연금 활성화 대책", 2014.8.27. 보도자료, ~ (2014)
- 김병권, "세제혜택이 가계의 연금저축 행태에 미치는 인과적 효과", 사회보장연구, 29(3), pp.53~79 (2013), 한국사회보장학회
- 김영대, "중년기 직장 남성의 퇴직에 대한 태도 및 노후대책에 관한 연구", 석사, 사회복지학, pp.2004
- 김재호, "개인연금 가입결정과 유지요인에 관한 분석-기업의 개인연금보험료지원 효과를 중심으로-", 보험금융연구, 24(4), pp.3~29 (2013), 보험연구원
- 김희연, "미래에 대한 예측 방식과 자기 조절 모드가 연금 보험 가입 의도에 미치는 효과", 소비자학연구, 24(3), pp.51~74 (2013), 한국소비자학회
- 남수정, "필요적정노후생활비와 개인연금불입액의 종단적 분석:자기회귀교차지연모델 적용", 소비자학연구, 24(1), pp.51~70 (2013), 한국소비자학회
- 문숙재, "가계의 개인연금 보유여부와 불입액의 영향요인 분석", 대한가정학회지, 35(5), pp.265~277 (1997)
- 문용필, "중고령자의 개인연금 가입 결정요인에 관한 연구", 석사, 사회복지학과, pp.2012
- 박창제, "연령별 재무적 노후준비 유형에 관한 연구", 사회보장연구, 24(4), pp.139~166 (2008), 한국사회보장학회
- 배문조, "은퇴에 대한 태도 및 은퇴준비에 영향을 미치는 요인", Family and Environment Research, 42(7), pp.89~102 (2004), 대한가정학회
- 백은영, "개인연금 가입의향에 영향을 미치는 요인 분석", 사회보장연구, 28(3), pp.63~86 (2012), 한국사회보장학회
- "연금보험관련조사" (2012), 보험연구원[URL]
- 송윤아, "개인연금 가입요인 분석 및 활성화 방안", 보험연구원 주간이슈, ~ (2009)
- 여윤경, "개인연금자산의 수요와 적정성에 관한 분석", 보험금융연구, 23(3), pp.63~93 (2012), 보험연구원
- 여윤경, "한국가계의 은퇴준비에 관한 연구-중산층 가계의 주관적 은퇴준비 충분성을 중심으로-", 소비문화연구, 10(3), pp.129~155 (2007), 한국소비문화학회
- 오진호, "사적연금 적립금의 추이전망", 연금연구, 3(1), pp.95~111 (2013)
- 이경우, "An Exploration into the Annuity Puzzle: The Role of Health Risk, Lack of Liquidity of Annuities, and the Value of Life", 보험금융연구, 24(4), pp.75~107 (2013), 보험연구원
- 세제적격 연금저축 상품 가입률 현황과 시사점, "이경희", 보험연구원, ~ (2011)
- 이순재, "개인연금의 현황과 노후소득보장을 위한 개선방향", 사회보장연구, 25(3), pp.249~280 (2009), 한국사회보장학회
- 국민연금 보완제도로서 개인연금의 역할정립 및 발전방향에 관한 연구, "이용하", 국민연금연구원, ~, pp.정책보고서 (2013)
- 이윤호, "개인연금수요의 구조분석", 대한경영학회지, 25(1), pp.195~210 (2012), 대한경영학회
- 이찬희, "개인연금 가입과 선호의 결정요인분석 : 인지요인, 정서요인, 금융이해력,신뢰, 위험감수성향을 중심으로", 금융연구, 27(4), pp.25~51 (2013), 한국금융학회
- 전승훈, "국민연금자산이 개인연금자산 보유행위에 미치는 영향과 정책시사점", 보험금융연구, 19(3), pp.83~117 (2008), 보험연구원
- 전승훈, "개인연금 가입 결정 및 가입상태 변화 분석", 보험금융연구, 17(1), pp.137~168 (2006), 보험연구원
- 정운영, "은퇴에 대한 인식, 은퇴태도와 은퇴준비 행동의 인과관계분석", 사회보장연구, 25(2), pp.115~139 (2009), 한국사회보장학회
- 주소현, "개인연금 보유 및 연금불입액의 관련요인 분석: 상속동기를 포함하여", 소비자학연구, 22(3), pp.183~206 (2011), 한국소비자학회
- 차경욱, "20, 30대 임금근로자의 은퇴재무설계에 관한 연구", 한국가정관리학회지, 26(1), pp.149~164 (2008), 한국가정관리학회
- 통계청, "2014년 4", 4분기 및 연간 가계동향, 2015 (2015)
- 한경혜, "베이비부머들의 은퇴에 대한 재정적 준비와 건강 준비의 관련 요인 탐색 : 심리적 요인과 자원 요인을 중심으로", 노인복지연구, (58), pp.133~162 (2012), 한국노인복지학회
- Joo, S. H., "Factors affecting workers‘ retirement confidence : A gender perspective", Financial Counseling and Planning, 13(2), pp.1~10 (2002)
- Liberman, N., "The role of feasibility and desirability considerations in near and distant future decisions : A test of temporal construal theory", Journal of Personality and Social Psychology, 75(1), pp.5~18 (1998)
- Tabachnick, B. G., "Using Multivariate Statistics(4thed. ). NY : Prentice Hall. Chapter 4. Cleaning Up Your" (2001), Prentice Hall
- Trope, Y., "Construal-level theory of psychological distance", Psychological review, 117(2), pp.440~463 (2001)