본문 바로가기
KERD
논문KCI 등재

은행권 해외진출 규제의 문제점과 개선방안 - 美 규정과의 비교를 중심으로 -

Problems and Measures for Improvement of the Foreign Expansion Restrictions for Banks - Focusing on comparison to US regulations -

성무현
금융감독원 (Financial Supervisory Service)|2024.10|금융감독연구 (Journal of Financial Regulation and Supervision)|제11권 제2호|pp. 1-52|DOI 10.23229/fss.2024.11.2.001

0

조회

0

다운로드

0

인용

0

참고문헌

키워드

은행Bank해외진출 규제The Code of Federal RegulationRegulation Kforeign expansion regulations
주제분류경제학

초록

지난 10년간 국내 금융회사의 해외점포는 양적, 질적으로 성장하였다. 감독당국은 국내 금융회사 뿐만 아니라 해외점포에 대해서도 연결 감독을 해야 하므로, 해외점포가 경영의 건전성을 유지하고 국내 및 현지 감독당국의 법규를 잘 준수할 수 있도록 감독해야 할 의무가 있다. 따라서 본 논문은 현행 해외진출 관련 규제가 주요 리스크를 조기에 파악하거나 관리할 수 있는 체계를 적절히 갖추고 있는지를 살펴보았다. 이를 분석하기 위해 현재 가장 진출이 활발하게 이뤄지고 있는 은행권을 중심으로 최근의 주요 리스크 유형과 사례를 확인하고, 현행 제도상의 문제점과 개선방안을 미국의 해외진출 규정과의 비교를 통해 도출하였다. 미국의 해외진출 규제 및 감독체계를 국내에 선별적으로 적용함으로써 현행 규제를 보완할 경우 현행 규제로는 감독당국이 제어하기 어려운 리스크 요인을 조기에 파악하고 관리체계를 강화할 수 있게 될 것으로 기대된다.

Abstract

For the past ten years, the overseas offices of Korean financial institutions have grown quantitatively and qualitatively. The consistent and various forms of support of the supervisory authorities, such as the establishment of the exclusively responsible organization Financial Hub Korea, conference for foreign expansion support, training by inviting employees of supervisory authorities from emerging countries, interviews with foreign supervisory authorities to resolve issues, relief of foreign expansion restrictions, etc. have contributed significantly to such growth. Meanwhile, as the supervisory authorities have to consolidated supervision to overseas offices in addition to the Korean financial institutions, they are responsible for ensuring that the overseas offices maintain sound management and comply with the laws of Korean and local supervisory authorities. While the local supervisory authorities will thoroughly supervise soundness in management of the overseas offices and whether they comply with the law because the restriction level often differs from that of Korea and the relevant information may not be quickly accessible when the area is beyond jurisdiction, elaborate institutional support is necessary for supervision and management of overseas offices. Therefore, this paper examined whether the currently enforced foreign expansion-related restrictions have the appropriate system that can identify or manage the major risks that can occur from the activation of foreign expansion at an early stage, with the awareness that the support of the supervisory authorities for activation of foreign expansion should be fulfilled based on an elaborate supervision system for overseas offices. To analyze this, the most recent major risk types and cases focused on the bank industry in which foreign expansion is most active were identified, and the current institutional problems and measures for improvement related to the foreign expansion of banks were drawn through comparison to the foreign expansion regulations of the US. The US has a well-equipped minimum control system, such as consideration of detailed and overall grade of capital ratio from the early stage of foreign expansion for banks, strict liability for violations, etc. It should be noted that the supervisory authorities' detailed management system supports the active foreign expansion of US banks. Therefore, if the current foreign expansion restrictions are remedied with this reference, it can be expected that the risks from foreign expansion that are difficult to control by the supervisory authorities with the current restrictions could be identified in advance without conflicting with the various supporting plans currently pursued by the supervisory authorities, and the management system could be empowered.

참고문헌 (58)

  1. 김혜연, "SVB·CS 사태의 주요 내용과 정책당국 대응 사례 및 시사점", 한국은행, ~ (2023)
  2. 금융감독원, "2013.12.1.일부터 국내은행에 바젤Ⅲ 중 자본규제 시행, 보도자료", ~ (2013)
  3. 금융감독원, "바젤Ⅲ 기준 ’13년말 국내은행 자본비율 현황 및 감독방향, 보도자료", ~ (2014)
  4. 금융감독원, "바젤Ⅲ 레버리지비율 기준서 번역본", ~ (2014)
  5. 금융감독원, "미얀마 중앙은행 은행감독담당직원 초청 세미나 실시, 보도자료", ~ (2015)
  6. 금융감독원, "은행의 글로벌 역량 제고를 위한 간담회 개최, 보도참고자료", ~ (2016)
  7. 금융감독원, "국내금융회사의 신남방 진출 현황 및 지원방안", ~ (2019)
  8. 금융감독원, "｢라오스 중앙은행 초청 세미나｣개최, 보도자료", ~ (2019)
  9. 금융감독원, "금융중심지지원센터, 캄보디아 은행업 감독제도 편람", ~ (2020)
  10. 금융감독원, "베트남 중앙은행 초청 세미나 개최, 보도자료", ~ (2021)
  11. 금융감독원, "이복현 금융감독원장, 글로벌 금융시장 리스크 점검 및 금융회사 해외진출 지원을 위한 간담회 개최, 보도자료", ~ (2022)
  12. 금융감독원, "이복현 금융감독원장, 인도네시아 금융감독청(OJK) 청장 면담 - 양국 금융감독기관간 상호 교류·협력 확대방안 논의 -, 보도자료", ~ (2023)
  13. 금융감독원, "2023, 2022년 국내은행의 해외점포 경영현황 및 현지화지표 평가결과, 보도자료", ~ (2023)
  14. 금융감독원, "’23.6월말 은행지주회사 및 은행 BIS기준 자본비율 현황(잠정), 보도자료", ~ (2023)
  15. 금융위원회, "금융중심지지원센터(Fn Hub Korea) 개소, 보도자료", ~ (2008)
  16. 금융위원회, "은행법 시행령 국무회의 통과(은행 해외진출 관련 규제 완화 등), 보도참고자료", ~ (2018)
  17. 금융위원회, "은행 해외 진출 관련 규제가 완화됩니다, 보도자료", ~ (2018)
  18. 금융위원회, "금융회사 해외진출 활성화를 위한 「금융기관 해외진출규정」1단계 개정 규정변경예고, 보도자료", ~ (2020)
  19. 금융위원회, "금융회사 해외진출 활성화를 위한 규제개선 방안(제8차 금융규제혁신회의 안건)", ~ (2023)
  20. 금융위원회, "김소영 부위원장, K-금융 세일즈를 위해 동남아 3개국(인니, 베트남, 홍콩)방문, 보도자료", ~ (2023)
  21. 미국 은행의 해외 진출에 관한 규제제도 현황과 시사점, "박영근", 한국은행, ~ (2008)
  22. 예대율 규제의 유용성 평가, "박형근", BOK 경제리뷰, ~ (2012)
  23. 국내은행 해외점포에 대한 효과적 사후감독 방안, "서병호", 한국금융연구원, ~ (2010)
  24. 국내은행의 해외진출 현황 및 과제, "서병호", 한국금융연구원, ~ (2011)
  25. 이병화, "축조해설 은행법" (2008), 삼우사
  26. 정순섭, "은행법" (2017), 지원출판사
  27. 주요 선진국 은행의 해외진출 경험과 시사점, "조강래", 한국은행, ~ (2007)
  28. 한국은행, "창립 제73주년 기념사, 보도자료", ~ (2023)
  29. BCBS, "Minimum standards for the supervision of international banking groups and their cross-border establishments", ~ (1992)
  30. BCBS, "Regulatory Consistency Assessment Programme(RCAP) Assessment of Basel large exposures regulations-Indonesia", ~ (2020)
  31. IMF, "CAMBODIA SELECTED ISSUES", ~ (2022)
  32. Annual Supervision Report 2022, "National Bank of Cambodia", ~ (2023)
  33. OCC, "Country Risk Management, Comptroller’s Handbook" (2016)
  34. OJK, "Indonesia Banking Booklet 2018", ~ (2018)
  35. OJK, "Indonesia Banking Booklet 2019", ~ (2019)
  36. OJK, "Indonesia Banking Booklet 2020", ~ (2020)
  37. OJK, "Indonesia Banking Booklet 2021", ~ (2021)
  38. OJK, "Indonesia Banking Booklet 2022", ~ (2022)
  39. 금융감독원 홈페이지, "바젤Ⅲ 레버리지비율 기준서 번역본", ~ (2014)
  40. 금융감독원 홈페이지, "하나은행에 대한 검사결과 제재내용안", ~ (2020)
  41. 금융감독원 홈페이지, "국민은행에 대한 검사결과 제재내용안", ~ (2022)
  42. 금융중심지지원센터 홈페이지, "국내 금융회사의 해외점포 현황", ~ (2023)
  43. 금융규제·법령해석 포털 홈페이지, "중국 법인의 경영범위 관련 법령해석", ~ (2016)
  44. 국민은행 제21기 사업보고서, "금융감독원 전자공시시스템", ~ (2022)
  45. 국민은행 제23기 반기보고서, "금융감독원 전자공시시스템", ~ (2023)
  46. 신한은행 제190기 사업보고서, "금융감독원 전자공시시스템", ~ (2022)
  47. 신한은행 제192기 반기보고서, "금융감독원 전자공시시스템", ~ (2023)
  48. 우리은행 제188기 사업보고서, "금융감독원 전자공시시스템", ~ (2022)
  49. 우리은행 제190기 반기보고서, "금융감독원 전자공시시스템", ~ (2023)
  50. 하나은행 제55기 사업보고서, "금융감독원 전자공시시스템", ~ (2022)
  51. 하나은행 제57기 반기보고서, "금융감독원 전자공시시스템", ~ (2023)
  52. "국민銀 품은 부코핀 ‘뱅크런’우려...실사 참고 변수 되나" (2020), 연합인포맥스[URL]
  53. "금감원 “하나은행 中 자산관리 진출 때 출자제한 규제 위반”...과징금 9.8억원" (2020), 한국금융신문[URL]
  54. "Indonesia watchdog cautions on excess bank withdrawals to investigate social media" (2020)[URL]
  55. "Bank Woori Saudara 홈페이지, 2016~2022 Annual Report", ~
  56. "Bank Shinhan Indonesia 홈페이지, 2016~2022 Annual Report", ~
  57. "PT Bank KB Bukopin Tbk 홈페이지, 2020~2022 Annual Report", ~
  58. "PT Bank KEB Hana Indonesia 홈페이지, 2007~2022 Annual Report, PT Bank", ~

관련 논문AI추천

외국은행 국내지점에 대한 규제·감독의 개선 방향고동원금융감독원 · 금융감독연구2014 · 제1권 제1호외국은행 국내지점에 대한 감독규제의 현황과 개선과제- 실무적 쟁점을 중심으로 -이종호은행법학회 · 은행법연구2013 · 제6권 제1호국내은행의 해외진출 결정요인에 대한 실증연구박정희, 변현수한국산업경영학회 · 경영연구2009 · 제24권 제3호은산분리에 대한 몇 가지 논점 : 미국의 경험과 감독기구 기능을 중심으로박기영, 성태윤한국경제의 분석패널 · 한국경제의 분석2010 · 제16권 제2호위기 이후 투자은행 규제 변화와 국내 금융회사 시사점박기홍한국금융정보학회 · 금융정보연구2017 · 제6권 제1호금융위기 이후 주요국의 투자은행업무 규제동향과 우리나라에서의 시사점김홍기한국사법학회 · 비교사법2011 · 제18권 제2호

이 간행물의 다른 논문 (3건)

확정기여형 퇴직연금제도의 적정 자산배분 : 전망이론을 중심으로이동화, 김대환pp. 53-74주가연계증권(ELS) 발행 제도 개선방안서상원pp. 75-113전세대출 채무불이행 위험 추정김병국pp. 115-140
원문 보기