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가계 부채특성과 부채비율이 가계의 경제적부담 및 소비지출에 미치는 영향

How ‘Household Debt Quality’ and ‘Debt Ratio’ affect ‘Household Financial burden and consumption expenditures’-using Itemized household consumption expenditures List

임은정
한국소비문화학회|2013.06|소비문화연구 (Journal of Consumption Culture)|제16권 제2호|pp. 117-138|DOI 10.17053/jcc.2013.16.2.006

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가계부채Household Debt부채특성가계소비지출Financial burden가계부채비율부채부담소비항목별 부담감Debt QualityHousehold Debt RatioHousehold consumption expenditures

초록

본 연구는 최근 급증하는 가계부채 문제에 대해 가계가 보유한 부채특성과 부채비율이 가계의 경제적부담 및 소비지출에 어떻게 영향을 미치는지를 구체적으로 살펴보고자 분석하였다. 부채특성의 경우 부채유형과 부채상환액, 평균이자율 및 부채총액 등을 변수로 사용하였고, 가계부채비율의 경우 상, 중, 하 집단으로 나눈 부채상환비율(DSR)과 부채비율(DR)을 변수로 사용하였다. 이러한 독립변수를 토대로 가계가 느끼는 부담감 및 실제 소비지출 정도를 분석하기 위해, 선행연구에서 소득탄력성을 기준으로 나눈 필수재, 준선택재, 선택재를 중심으로 조사-분석하였다. 연구 결과, 가계의 부채부담감에 영향을 미치는 부채특성으로는 가구주학력과 직업, 소득과 더불어 제 1금융권부채보유 여부, 보유한 부채 총액과 부채상환액, 평균납입이자율이 유의한 변수로 나타났다. 반면, 가계부채비율의 경우 가구주의 학력과 더불어 DSR만이 유의한 영향요인으로 나타났다. 한편, 소득, 가구주의 학력 및 직업, 가구크기 등의 인구통계학적 변수와 더불어 가계가 보유한 부채특성의 변수 중 부채상환액과 평균납입이자율, 보유한 부채총액과 제 1금융부채보유여부, 임대보증금 및 개인부채보유여부가 가계의 소비항목별 부담감에 영향을 미치는 것으로 나왔으나, 실제 가계의 소비에 있어 부채특성 변수 중 부채상환액만이 유의한 요인으로 나타났다. 가계부채비율의 경우 가구주학력, 소득과 더불어 부채상환비율(DSR: Debt Service Ratio)만이 소비항목별 부담감에 유의한 변수로 나왔으나, 실제 가계 소비에 있어서는 어떠한 영향력을 갖지 못하는 것으로 나타났다. 오히려 부채비율(DR:Debt Ratio)이 일부 영향을 미치는 것으로 나타났다.

Abstract

Recently household debt is soaring in Korea, posing serious problems for household itself andalso for our society as well. This study examined variables associated with household debtquality and debt ratio to find out any influences in household’s financial burden and actualhousehold consumption expenditures. This study used two main variables, which are Debt quality(Debt types and debt payments,average interest rates and the total amounts of debt) and Household’s Debt Ratio(DSR, DR),with Socio-demographic variables. The results of this study are as followsFirst of all, It was found that in variable of household debt quality’, householder’s educationlevels, occupations, income level as well as holding banking debts, total amounts of debt, debtpayments, average interest rates had an impact on the debt burden for household. On the otherhand, householder’s education levels and DSR levels were the significant factors on the debtburden for householdSecond, with some socio demographic variables-such as householder’s age, income levels,education levels, occupations, and household size-, it indicated that debt payments andaverage interest rates, total amounts of debt, holding the banking debts, holding rental depositsand some personal debts had an effect on the burden of itemized consumption expenditures. However in actual household consumption expenditures, the variable of debt payments wasshown as the only significant factor on the burden of itemized consumption expendituresThird, householder’s education levels and DSR levels were the significant factors for theburden of itemized consumption. However, DSR did not make any differences to real householdconsumption expenditures which were rather influenced by DR level.

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