소비자의 금융소비자문제경험과 영향 요인 분석
Problems in the Financial Market: A Study on the Level of Consumer Experience and Its Influential Factors
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초록
금융상품이 복잡·다양해지면서 금융상품과 관련된 소비자문제가 금융시장의 여러 영역에서 발생하고 있다. 현재까지 이루어진 대부분의 금융소비자문제 관련 연구는 금융소비자보호 정책 및 상담기관에 신고된 피해구제 사례분석과 관련하여이루어지고 있다. 그러나 금융소비자문제는 금전적 손실뿐만 아니라 금융거래과정에서 소비자가 겪는 어려움 및 불이익을 포함하는 개념으로 이러한 관점에서의 연구는 이루어지지 않고 있다. 따라서 본 연구에서는 금융상품 구매과정에서 발생하는 소비자의 금융소비자문제경험 수준과 영향 요인을 파악하는 것을 목적으로 하였으며 궁극적으로 금융소비자의 복지 향상에 기여하고자 하였다. 연구 결과, 첫째, 소비자의 금융소비자문제경험 수준은 다소 경험하는 편인 것으로 나타났으며 유형별로는 정보 비대칭성 문제를 가장 많이 경험하는 것으로 나타났다. 둘째, 금융소비자문제경험의 영향 요인으로는 교육수준, 연령, 소득수준,금융교육여부, 소비자의사결정역량, 금융영역별 거래경험으로 나타났다. 또한 금융소비자문제경험과 영향 요인들 간의 상대적 영향력을 살펴본 결과 소비자의사결정역량이 가장 큰 영향력을 가지는 것으로 나타났다. 이상의 결과를 토대로 금융소비자문제경험의 최소화를 위한 금융소비자교육과 금융소비자보호 정책 강화의 필요성을 제시하였다.
Abstract
With financial products being both complex and diverse, credence goods have caused consumers to have difficulties in searching for and understanding the information and the evaluation of financial products. The consumer’s problems in the financial market occur in various money transactions, such as savings, investments, loans, and insurance. This has the potential to cause the financial loss of consumers and infringe on their rights. Furthermore, this can directly affect the quality of consumer welfare and life. For these reasons, consumer problems in the financial market have to be considered a very important issue. Nevertheless, only a few studies related to this issue have been produced thus far. The purpose of this study has been to examine the level of experience for consumer problems in the financial market and to find the factors that influence the level of experience. As for this study’s major findings, firstly, the problem of information asymmetry was found to be the most serious consumer problem in the financial market. This result implied that consumers commonly receive insufficient information and have difficulties in understanding the information pertaining to financial products. To reduce this problem, informational disclosure and the duty for full explanation to consumers must be strengthen. Also, developing programs for consumer education is likewise necessary for the improvement of consumers to be able to search and understand financial information. Secondly, the most significant factor for reducing the level of consumer problems in the financial market was found to be the concept of consumer decision making capability (CDMC). This result implied that consumers need educational programs with appropriate contents for fostering CDMC. On the basis of the above results, we suggest the need for more financial education and more powerful regulations for the minimization of consumer problems in financial market.
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