디지털 금융혁신과 예금보험
Digital Financial Innovation and Deposit Insurance in Korea
0
조회
0
다운로드
1
인용
0
참고문헌
키워드
초록
디지털 금융혁신을 주도하고 있는 주체는 핀테크 및 빅테크 기업의 비금융 IT회사이다. 핀테크 기업이 기존의 금융회사와 보완관계를 담당하는 것으로 평가받는데 비해, 빅테크 기업은 네트워크 효과로 시장지배력이 커지면서 금융산업 및 금융소비자보호에 부정적인 영향을 미칠 우려가 부각되고 있다. 이에, 금융회사, 핀테크 기업, 빅테크 기업 간의 공정경쟁 환경 조성, 규제차익과 규제공백의 최소화, 빅테크 기업에 대한 면밀한 모니터링 강화 등의 조치를 강구할 필요가 있다. 금융소비자를 보호하고 금융안정을 유지하기 위한 예금보험제도도 디지털 금융의 확산을 반영할 수 있도록 변화가 필요하다. 예금보험기구는 데이터 표준화, API, 머신 러닝, 인공지능 등 디지털 혁신기술을 활용하여 평시에는 예금자 정보를 확충하고, 부실 발생시에는 더욱 신속하게 예금대지급 업무를 수행하며, 가상의 시스템을 활용하여 부실정리에 필요한 실사업무(due diligence)를 효과적으로 수행할 수 있다. 또한, 전자금융업자와 선불충전금(float)에 대한 규제와 감독, 비금융회사인 전자금융업자들을 부보회사로 편입시키는 문제, 예금보험료 납부 및 파산 시 예보기금의 손실 문제 등에 대한 제도적 검토가 이루어질 필요가 있다.
Abstract
This study analyzes the impact of digital financial innovation on the financial industry and financial regulation and supervision and the implications for deposit insurance. Bigtech is highly likely to gain market dominance through the network effect, which reduces social welfare and has a negative effect on the financial system in the long term. It is necessary to create an environment that ensures fair competition among existing financial companies, fintech companies, and big tech companies and minimizes regulatory arbitrage. The deposit insurance system also needs to be amended to better protect financial consumers and to maintain financial stability. By utilizing technologies such as data standardization, API, machine learning, and artificial intelligence, a deposit insurer can collect information on depositors and perform reimbursement tasks more efficiently in the case of insolvency. Due diligence also can be arranged smoothly by using a virtual system. There is a need to strengthen the tools for regulating and supervising electronic financial companies and their financial reserves. Also, there is a need to explore further measures for improvement of issues related to the incorporation of non-banking institutions into the deposit insurance system and the loss of deposit insurance funds in the case of bankruptcy.
참고문헌 (36)
- BigTech의 금융서비스 확대에 따른 주요이슈와 정책적 논의, "구본성", 한국금융연구원, ~, pp.KIF 금융분석리포트 2021-02 (2021)
- 김훈, "우리나라은행산업의 미래와 시사점", 조사통계월보, pp.16~48 (2020), 한국은행
- 금융감독원, "글로벌 핀테크 10대 트렌드 및 시사점", 보도자료, ~ (2019)
- 금융위원회, "금융분야 AI 가이드라인 및 주요 검토 필요사항", 보도자료, ~ (2021)
- 해외 주요국의 간편결제 서비스 및 입법 정책 현황과시사점, "안수현", 국회입법조사처, ~ (2019)
- 핀테크의 발전이 금융안정 및 예금보험제도에 미치는 영향, "예금보험공사", KDIC, ~ (2018)
- 핀테크에 의한 금융혁신 양상과 시사점, "이성복", 자본시장연구원, ~, pp.연구보고서 21-03 (2021)
- 조영은, "금융산업 구조 측면에서의 디지털 금융혁신 동향과 향후과제", NARS 현안분석, (138) (2020), 국회입법조사처
- 디지털 혁신에 따른 금융부문 패러다임 전환 가능성, "한국은행", ~, pp.국제경제리뷰 제2021-16호 (2021)
- 2020년중 전자지급서비스 이용 현황, "한국은행", 보도자료, ~ (2021)
- 2020 대한민국 핀테크 기업편람, "한국핀테크지원센터", BBVA, ~ (2020)
- Basel Committee on Banking Supervision, "Sound Practices: Implication of Fintech Developments for Banks and Bank Supervisors", Consultative Document, ~ (2017)
- Big Tech in Finance: Regulatory Approaches and Policy Options, "Bank for International Settlements", FSI, ~, pp.FSI Briefs No. 12 (2021)
- The Economic Forces Driving FinTech Adoption across Countries, "Bank for International Settlements", BIS, ~, pp.BIS working papers No. 838 (2020)
- Bank for International Settlements, "Fintech Credit Markets around the World: Size, Drivers and Policy Issues", BIS Quarterly Review, pp.29~49 (2018)
- CB Insights, "The Complete List of Unicorn Companies", ~ (2021)
- Federal Reserve Bank of St. Louis, "Retail Sweep Progress and Money Demand", Monetary Trends, ~ (2002)
- Accounting for Growth in the Age of the Internet: The Importance of Output-Saving Technical Change, "Hulten Charles R", NBER, ~, pp.NBER Working Paper, No. w23315 (2017)
- Introductory Brief:Challenges for Deposit Insurers, "International Association of Deposit Insurers", ~, pp.Fintech Brief No.1 (2021)
- Introductory Brief(Part II): Opportunities for Deposit Insurers(DepTech), "International Association of Deposit Insurers", ~ (2021)
- Data Standardisation, "International Association of Deposit Insurers", ~, pp.Fintech Brief No.2 (2021)
- Machine Learning Methods: Potential for Deposit Insurers, "International Association of Deposit Insurers", ~, pp.Fintech Brief No.3 (2021)
- E-Money and Deposit Insurance in Kenya: A Case Study, "International Association of Deposit Insurers", ~ (2021)
- E-Money and Deposit Protection in Thailand, "International Association of Deposit Insurers", ~ (2021)
- E-Money in the United Kingdom: A Case Study, "International Association of Deposit Insurers", ~ (2021)
- Deposit Insurance and Financial Inclusion: Current Trends in Insuring Digital Stored-Value Products, "International Association of Deposit Insurers", ~ (2020)
- The Promise of Fintech : Financial Inclusion in the Post COVID-19 Era, "International Monetary Fund", ~, pp.Monetary and Capital Markets, No. 20 (2020), 09
- Khan, L. M, "Amazon’s Antitrust Paradox", The Yale Law Journal, 126(3), pp.564~907 (2017)
- "Pulse of Fintech H2'21" (2022)[URL]
- Moody’s Investors Service, "Threat of BigTech Disruption is Real", Sector-in-Depth, ~ (2018)
- On Fintech and Financial Inclusion, "Philippon, Thomas", BIS, ~, pp.BIS Working Papers, No. 841 (2020)
- Stulz, Rene M, "Fintech, Bigtech, and the Future of Banks", Journal of Applied Corporate Finance, 31(4), pp.86~97 (2019)[DOI]
- Tanda Alessandra, "FinTech, BigTech and Banks:Digitalisation and its Impact on Banking Business Models" (2019), Palgrave Macmillan
- World Bank, "The Global Findex Database", ~ (2017)