신용카드사의 전환금융 발전 전략에 관한 연구
Exploring Transition Finance : Feasibility and Future Directions for Credit Card Companies
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초록
전환금융(Transition Finance)은 고탄소 산업과 소비 활동의 저탄소 전환을 지원하는 전략적 금융 접근으로서, 국제적으로 그 중요성이 빠르게 부각되고 있다. 그러나 국내에서는 해당 개념이 아직 제도적으로 정착되지 않았으며, 금융기관을 중심으로 한 실증 연구 역시 매우 부족한 실정이다. 본 연구는 이러한 연구 공백을 보완하고자, 디지털 소비금융 기반을 보유한 국내 신용카드사에 주목하여, 이들이 수행할 수 있는 전환금융 전략과 실행 가능성을 분석하였다. 우선, Mastercard, Visa, American Express 등 글로벌 주요 카드사의 사례를 고찰하여, 소비자 결제 데이터, ESG 리워드, 가맹점 네트워크 등을 활용한 간접적 전환금융 실행 구조를 살펴보았다. 이를 토대로 국내 카드사 사례(현대카드, KB국민카드, 신한카드)를 분석한 결과, 이들 기관은 명시적으로 ‘전환금융’을 표방하지 않으면서도 고탄소 소비의 전환을 유도하고, 데이터 기반 금융 인프라를 통해 행동 변화와 구조적 소비 전환을 지원하는 전략을 시도하고 있음이 확인되었다. 본 연구는 신용카드사의 전환금융 전략을 여섯 가지 기능(맞춤형 금융, 리워드 구조, 소액 투자 연계, 전환기업 우대, 정책 협업, 디지털 기반 전환 안내)으로 정리하고, 이들의 통합적 실행 가능성을 제시하였다. 이러한 전략은 카드사가 단순한 결제중개자를 넘어, 전환금융의 실질적 실행 주체이자 플랫폼 기반 생태계 조성자로 진화할 수 있는 가능성을 시사한다. 본 연구는 향후 전환금융의 분류체계 정립과 제도화 과정에서 신용카드사의 전략적 참여가 요구됨을 강조하며, 정책 및 산업적 논의에 실질적 기여를 제공하고자 한다.
Abstract
Transition finance has emerged as a critical financial mechanism to support the gradual decarbonization of high-carbon industries and consumption patterns. Despite its growingglobal relevance, the concept remains underdeveloped in Korea, with limited institutional adoption and a notable lack of empirical research, particularly in relation to financial institutions. This study addresses this gap by focusing on domestic credit card companies, which—due to their consumer-centered data infrastructure, digital capabilities, and flexible product design—possess unique potential to function as enablers of transition finance. The research first examines the cases of major global card issuers such as Mastercard, Visa, and American Express, analyzing how they utilize transaction data, ESG-linked rewards, and merchant networks to facilitate behavioral change and support corporate transition efforts. Building on these insights, the study investigates strategies employed by Korean card companies, including Hyundai Card, KB Kookmin Card, and Shinhan Card, which—though not explicitly framed as “transition finance”—demonstrate practical alignment with its core principles. Based on this analysis, the study identifies six strategic functions credit card companies can perform in the transition finance ecosystem: (1) tailored financing for high-carbon behavior shifts, (2) ESG-linked reward systems, (3) small-scale investment facilitation, (4) support for transitioning merchants, (5) policy collaboration through consumption data, and (6) digital tools for personalized transition pathways. These functions position card companies not merely as payment intermediaries, but as potential catalysts for broader financial and behavioral transformation. The study concludes by emphasizing the need to integrate transition finance into long-term corporate strategy and calls for greater institutional and regulatory collaboration to enable credit card companies to participate in building an inclusive, consumer-driven transition finance framework.