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논문KCI 등재

보험계약자의 행동적 반응에 근거한 생명보험 서비스 평가

An Evaluation of the Korean Life Insurance Service Based on the Behavioral Responses of the Insured

오기석
보험연구원 (Korea Insurance Research Institute)|2005.09|보험금융연구 (Journal of Insurance and Finance)|제16권 제2호|pp. 3-24

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보험서비스평가보험계약자의 행동적 반응계약유지효력상실해약evaluation of insurance servicebehavioral response of the insuredpersistency ratesurrender ratio
주제분류경영학

초록

보험서비스는 사전적(事前的),사후적(事後的) 보험상품서비스와 보험상품외(外) 서비스로 구성된다. 우리나라에서는 보험상품서비스에 대한 평가가 체계적으로 이루어지고 있는 반면 보험상품외(外) 서비스에 대한 평가는 미흡하다. 본 연구에서는 보험상품외(外)서비스의 평가를 시도했다. 구체적으로 계약유지와 효력상실해약에 근거하여 생명보험서비스를 평가했다. 본 연구의 분석결과에 의하면 계약유지(보험금액기준)에 근거한 평가에서 대형사와 중소형사간에는 차이가 없으나 외국계보험사가 내국계보험사보다 우수한 것으로 나타났으며 효력상실해약(계약건수기준)에 근거한 평가의 경우는 중소형사가 대형사보다 우수하며 내국계보험사와 외국계보험사간에는 차이가 없는 것으로 나타났다. 한편 보험금액기준 및 계약건수기준 평가가 갖는 단점을 보완한, 즉 기타감소건수를 고려한 효력상실해약(계약건수기준)에 근거하여 평가한 결과는 대형사들이 중소형사들보다 우수하며 또한 내국계보험사들이 외국계보험사들보다 우수한 것으로 나타났다. 이러한 평가결과들은 현행 보험금액기준 유지율 및 효력상실해약율에서 중소형사와 외국계보험사가 과대평가되고 있으며 반대로 대형사와 내국계보험사가 과소평가되고 있다는 것을 시사한다.

Abstract

The insurance service consists of the ex ante indemnity service, ex post indemnity service and the other services from an insurer. In Korea, the indemnity services are officially evaluated, but the evaluation of the other insurance services is not sufficient. This paper attempted to evaluate the other services of the Korean life insurers based upon the behavioral responses of the insured, especially persistency and surrender. According to the evaluation using persistency rate calculated based upon the insured amount, there is no difference between large companies and small companies, and foreign-capital-companies are better than domestic-capital-companies. On the other hand, the evaluation using surrender ratio calculated based upon the number of insurance contracts shows that small companies are better than large companies, and there is no difference between domestic-capital-companies and foreign-capital-companies. Besides, the evaluation using surrender ratio considering the diminished contracts due to the other reason, for example expiration, large companies are better than small companies, and domestic-capital-companies are better than foreign-capital-companies. These results imply that small companies and foreign capital companies are overestimated and large companies and domestic capital companies are underestimated by the current persistency rate and surrender ratio calculated based upon the insured amount.

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