생명보험 승환에 대한 탐색적 연구
An Explorative Study of Replacement in Life Insurance
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초록
이 연구는 경험데이터를 통해서 승환을 탐색적으로 분석하였다. 분석 결과, 부당승환계약이라고 판단할 수 있는 해지와 신계약 간의 시점 차이는 1개월로 보는 현행 기준이 타당하였다. 또한, 승환해지 계약과 일반해지 계약의 유지기간을 회귀불연속모형으로 분석한 결과 12개월 전후 계약의 해지 패턴이 유의하게 달라 판매 수당·수수료 체계가 영향을 준다는 것을 시사하였다. 나아가 연도별 데이터를 분석한 결과, 2009년 제도 변화(참조순보험요율 개정)에 따라 사망보험의 승환 신계약 대체율은 타 종목과 현저한 차이가 있었다.
Abstract
We conducted an explorative study of replacement in life insurance by data analysis. The analysis suggested the current illegal replacement standard, minimum ‘one month’ time difference between the termination of the old contract and the placement of new contract was reasonable. In addition, the result of the regression discontinuity model indicated that the termination pattern of contracts before and after the 12th month significantly differed by the retention period, which implied the influence of sales commission system. Furthermore, the analysis of annual data showed that the replacement rate of new contracts for (death benefits concentrated) life insurance products was significantly different from that of other products probably because of the regulation change such as the introduction of revised experienced life table in 2009.
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