푸틴시대 러시아 은행산업 구조조정과 성과 분석
A Study on Russian banking sector reform and performance during the Putin Era
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초록
푸틴시대 러시아 정부의 은행산업 발전을 위한 적극적인 지원과 지속적인 구조개혁 정책, 2000년대 들어 본격화된 원유를 중심으로 한 국제원자재 가격의 장기 급등(Super Cycle)에 따른 경기 활황에 힘입어 러시아 은행산업은 자산, 자기자본, 여수신 규모 등의 외형적 측면에서 뿐만 아니라, 경영의 안전성, 건전성, 수익성, 효율성 등의 기초여건(fundamentals) 측면에서도 괄목할 역동적 성장을 이룩해오고 있다. 그리고 은행 본연의 역할인 가계예금과 기업부문으로의 자금중개 기능도 대폭 개선되고 있다. 푸틴정부가 지난 8년간 추진한 예금자보호제도, 자금세탁방지법, 신용정보시스템, 모니터링 시스템 강화 등을 포함하는 광범위한 제도적, 법률적 기반 구축에도 불구하고 2004년 6월 발생한 은행간 신뢰위기나 2008년 말 발생한 유동성위기는 러시아 은행산업의 구조개혁이 여전히 미완성 단계에 있음을 보여준다. 러시아 은행산업의 경쟁력 향상을 위해 시급히 해결해야 될 최대 과제가 은행업에 대한 국민의 신뢰성 회복이다. 은행 경영 및 회계처리에서의 투명성 제고와 은행 지배구조의 근본적 개선이 그 방법이 될 것이다. 국제관례에 부합하는 투명성 강화와 지배구조 개선을 통한 신뢰 회복은 러시아 가정에서 잠자고 있는 매년 700억 달러가 넘는 장롱예금을 제도금융권으로 유인하는 기초가 될 것이다.
Abstract
This paper evaluates the Russian banking reform agenda of the monetary authority and analyzes the performance of the Russian banking industry in the Putin era (2000~2007). The Russian banking system has undergone a dramatic recovery during the Putin Era, thanks to strong economic growth, restructuring of the banking industry and government support. The last 8 years has seen a step in Russian banking system’s development and sophistication in terms of quantity and quality of management with respect to indicators such as aggregate capital, assets, deposits, real-sector lending, profit in absolute terms and in percent of GDP. Despite the positive developments, banking sector represents one of the most structural weaknesses of the Russian economy. The banking sector fails to provide a channel for collecting financial resources and directing them into value-added projects. The average bank Financial Strength Rating remains very low compared to other Emerging market countries, mainly due to still unstable franchises, low market discipline, concerns over corporate governance issues, as well as loan concentrations and a still high level of operations with related parties. To support the sustainable development of the Russian banking sector need to improve transparency of banking sector’s ownership structure, better supervision and enforcement of quality standards in accounting.
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