일본의 이자제한 법제에 관한 고찰
A Study on the Interest Rate Restriction Act in Japan
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초록
일본에서는 과도한 고금리의 이자약정으로 인한 피해에 대응하기 위해 이자제한법과 그 밖의 관련법에서 상한이율을 정하는 한편 이에 관한 다수의 판례를 통해 고금리 이자약정 거래에서 차주보호를 실현해 왔다. 일본의 이자제한법은 제정 시 차주가 제한초과이자를 임의지급한 경우 반환청구를 부정하는 명문의 규정을 두었는데 이와 관련된 분쟁에서 판례는 원본충당을 인정하고 나아가 반환청구까지 인정하여 차주에게 유리한 해석을 하였다. 또한 1983년 제정된 대부업규제법에서는 제한초과이자 부분을 차주가 지급한 경우 이를 유효한 수령으로 인정하여 업자에게 유리하게 한 간주변제 규정을 두었다. 이에 대하여도 판례는 그 인정을 위해 엄격한 요건이 충족되어야 한다는 해석을 하였다. 이후로도 금리규제에 관련된 법령을 차주에게 친화적으로 해석하는 경향의 판례는 지속적으로 나타났다. 2006년경에는 관련법제 전반에 대해 개정이 이루어지며 이전까지 판례를 통해 확립된 내용들에 부합하도록 일부 조항이 폐지되거나 개정되었다. 이러한 고금리 이자 약정에 관한 판례법의 진전은 이자제한법 등 관련 조문을 극복하고 차주보호를 실현시킨 법 생성과정으로 이해되고 있다. 본고에서는 일본 이자제한법 및 관련법상 고금리 에 관한 규정을 살펴보고 주된 논의로서 이자제한법상 제한초과이자의 효력 및 대부업법 상 대주에게 유리하게 적용되던 간주변제에 관한 주요 판례의 진전 과정 및 2006년의 이자제한법 및 대부업법 등 관련법 개정 그리고 개정 이후 현황에 대하여 소개하고자 한다.
Abstract
In Japan, The upper interest rates is set by Interest Rate Restriction Act and other related laws to cope with damage caused by immoderate interest contract. And Many precedents of Interest Rate Restriction Act have interpreted to protect debtors. In the 1960s and 1970s, Japan was characterized by respond to dispute of contract relations through precedents and The response to immoderate interest contract through a number of precedents is said to be a typical example. The Interest Rate Restriction Act in Japan stipulates that if the debtor pays the excess interest arbitrarily denies the claim for return. Despite the stipulations it was applied in favorable to debtor through The precedent that debtor possible to claim a return. In addition, The Money Lending Business Act in Japan enacted in the 1983, regulate money lenders was a provision that recognized receipt of the excess of interest under certain requirements. In response, The precedent interpreted that strict requirements should be met for recognition to receipt of the exess interest. Since then, Precedents of the tendency to interpret interest rate regulations in favor of debtor have continued. A major revision to Interest Rate Restriction Act and related laws was made around 2006. Some clauses were abolished or revised in line with the interpretation of the precedent with a tendency to protect the debtor. Currently, new interpretations are being requested, including whether the immoderate interest contract is illegal under the civil law and reconition of damages claims. These case law on immoderate interest contract in japan is also understood as a process of creating laws that have overcome legislation and realize the protection of debtor in field of consumer law. In this paper, examine the Interest Rate Restriction Act and Money Lending Business Act in japan. As a main discussion, it introduces the effectiveness of excess interest under the Interest Rate Restriction Act and the progress of major cases on claim for return that when debtor paying the excess interest. Also like to briefly introduce new points on immoderate interest rate contract raised after the revision on 2006.
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