고등학생의 금융이해 정도가 소비행태에 미치는 영향
The Influence of High School Students’ Understanding of Finance on Their Consumption Behaviors
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초록
청소년에 대한 체계적인 금융교육은 미래의 경제활동에 필수적인 금융에 대한 이해를 높여 계획적인 소비를 할 수 있게 하는데 매우 중요한 역할을 담당하며, 개인의 금융경제지식을 높이는 실질적인 경제교육은 개인과 경제 성장 모두에 긍정적인 영향을 끼칠 것이다. 본 연구에서는 금융경제지식수준이 소비행태에 미치는 영향에 대해 알아보고자 했으며, 금융이해력 테스트를 통해 조사자의 금융경제지식 정도를 확인하고자 했다. 본 연구는 고등학생의 금융이해력과 소비행태간의 유의한 상관관계가 있는지에 대해서 확인하고자 한다. 금융이해력 테스트를 통해 금융경제지식을 측정하고, 소비행태는 비계획적 소비로 과시소비, 충동소비, 모방소비의 3개 하위영역으로 측정하여 금융이해도에 따라 비계획적 소비와 비계획적 소비의 하위영역인 과시소비, 충동소비, 모방소비에 어떠한 영향을 미치는지 보고자 한다. 본 연구의 주요가설은 다음과 같다. <가설1> 금융이해도 점수가 높을수록 비계획적 소비성향이 낮아질 것이다. <가설2> 금융이해도 점수가 높을수록 비계획적 소비 하위영역인 과시소비, 충동소비, 모방<소비성향이 낮아질 것이다. 본 연구의 결과는 다음과 같다. 금융이해도 테스트는 2009년 금융감독원에서 전국 고등학생을 대상으로 실시한 55.3점과 유사하게 100분위 점수로 환산했을 때 52.1점으로 나타났다. 금융이해도 검사의 경우 남학생인 경우, 계좌보유 및 금융거래 경험이 있는 경우, 용돈기입장을 작성하는 경우에 금융이해도 점수가 높은 것으로 나타났다. 계좌보유 및 금융거래 경험이 있는 학생이 그렇지 않은 학생보다 금융이해도 점수가 높은 것으로 나타났는데, 이는 효과적인 금융교육을 위해서는 이론중심의 학습보다는 실질적인 금융 경험이 중요하다는 것을 시사하는 것이다. 본 연구의 주요가설에 대해 도출된 결론은 첫째, 금융이해도 점수와 소비행태를 측정하는 문항과의 회귀분석결과 금융이해도 점수가 높을수록 비계획적 소비성향이 낮다는 가설이 입증 되었다. 개인의 특성과 가정환경 등에 대한 통제변인들 중 비계획적 소비에 대해서는 용돈기입장 작성, 월 평균 용돈액수, 어머니의 직업이 유의미한 영향을 미치는 것으로 나타났다. 둘째, 비계획적 소비의 하위영역인 과시소비, 충동소비, 모방소비의 각 영역별로 금융이해도 점수와 회귀분석을 실시한 결과 금융이해도 점수가 높을수록 과시소비, 충동소비, 모방소비 성향이 낮은 것으로 나타나 본 연구의 가설이 입증되었다. 개인의 특성과 가정환경 등에 대한 통제변인들 중 과시소비에 유의미한 영향을 미치는 변수들을 살펴본 결과, 용돈기입장 작성, 월 평균 용돈, 가구 월평균 소득, 아버지의 학력으로 나타났다. 충동소비에 유의미한 영향을 미치는 변수로는 성별, 어머니의 직업으로 나타났으며, 모방소비에 유의미한 영향을 미치는 변수로는 용돈기입장 작성으로 나타났다.
Abstract
When it’s considered that finance is directly related to an individual’s life throughout one’s life and is the issue students will face right after graduation and entry in society, financial education is required for teenagers. Systematic financial education for teenagers plays an important role to enhance their understanding of finance, which is essential for future economic activities, and consume according to a plan. This research examines the influence of financial and economic knowledge on consumption behaviors, and the subjects’ financial and economical knowledge was checked through a test on their understanding of finance. The hypothesis of this research is as follows. <Hypothesis 1> The higher the score of financial understanding is, the lower the propensity to consume without a plan will become. <Hypothesis 2> As the score of financial understanding gets higher, the disposition of the subordinate areas of consumption without a plan, that is, consumption for demonstration, impulse consumption and imitative consumption, will disappear. The result of 52.1 was similar to the test result of 55.3, which was conducted targeting national high school students to find out their financial understanding by Financial Supervisory Service in 2009. In case of the financial understanding test, male students who experienced possessing a bank account and financial transactions, and who wrote in an allowance entry book displayed a high score of financial understanding. The students with the experiences of bank account possession and financial transactions turned out to have higher score than those without such experiences, which implies that substantial financial experience is more important than theoretical learning for effective financial education. The results of this research are as follows. First, when the financial understanding test score and the questions measuring consumption behaviors were analyzed through regressive analysis, the hypothesis that a student with higher financial understanding score tends to consume more intentionally. Among the control variables, such as personal features and a home background, writing in an allowance entry book, average amount of monthly allowance and mothers’ jobs were proved to have a meaningful influence on the consumption without a plan. Second, the students of higher financial understanding score turned out to have ial untanding score turned ore show off, impulsively and to imitate, so the hypothesis of this research was verified. When the variables with a meaningful influence on the consumption for demonstration were examined among the control variables of personal features and a home background, etc., they were proved to be writing in an allowance entry book, average allowance a month, average income of a household a month and fathers’ academic backgrounds. The variables affected the impulsive consumption meaningfully were gender and mothers’ jobs, and the variables influencing imitative consumption turned out to be writing in an allowance entry book.
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