온라인 보험료 비교를 이용한 자동차 보험계약자의 소비자잉여 추정
On the Measurement of Consumers' Surplus in Caseof On-Line Auto Insurance)
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초록
인터넷을 통한 거래는 소비자의 정보탐색비용이나 거래비용을 크게 절감할 수 있을 뿐만 아니라 생산자의 유통비용을 절감할 수 있어 소비자와 생산자의 잉여는 모두 증가할 것이다. 본 연구는 온라인 보험료 비교견적을 통해 보험을 가입한 소비자들이 후생 경제의 측면에서 누릴 수 있는 사회적 효용가치(소비자 잉여)가 대략 얼마인지 추정하고자 한다. 제한된 모형을 통한 가격탄력성과 소비자 잉여 측정방법을 통해 추정한 결과, 특정 온라인 비교견적 서비스를 통해 자동차 보험을 가입한 44,936명의 보험소비자 잉여는 97억 4천만 원이며 1인 당 소비자 잉여는 23만1천원으로 추정되었다. 그러나 온라인 거래에 관한 선행연구에서 주장과는 달리 온라인상의 소비자들이 오프라인 상의 보험소비자보다 더 높은 가격탄력성을 가질 것이라는 주장을 검증할 수 없었다. 이러한 결과는 소비자의 보험사 선택에 결정을 주는 요인이 각 보험사에 대한 소비자의 선호도, 이미지, 개인의 보상경험, 고객충성도 등 가격 이외의 다른 요인이 소비자들의 결정에 영향을 주었다는 것을 의미한다.
Abstract
It is believed that both consumers' and suppliers' surplus will be increased in on-line business transactions where consumers are allowed to save information search costs and transaction costs, and where suppliers can reduce marketing costs as well. This study measures consumers' surplus attainable by the auto insurance consumers who purchase their auto insurance policies using the internet premium quote service. Using the very limited models of price elasticity and consumers' surplus, this paper estimates that the total number of 44,936 auto insurance consumers who purchased auto insurance through an on-line aggregator could have 9.7 billion Won (or equivalently 231,050 Won per consumer) of consumers' surplus. Our paper, however, cannot support the argument that on-line consumers will have higher price elasticity than that of off-line consumers. This results may reflect the fact that the consumers' decisions are based on various factors such as preference, image on an insurer, individual experience, loyalty, not limited to premium level only.
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